Росгосстрах: онлайн-калькулятор каско. Страхование по каско в «росгосстрах Росгосстрах авто защита каско условия

Страхование автомобиля – важный, обязательный процесс в современном мире, который убережет вас от финансовых потерь и юридических разногласий с законом. При приобретении транспортного средства (ТС) вам необходимо выбрать вид страхования: ОСАГО или КАСКО. АвтоКАСКО – это защита от угона или ущерба, предусматривающая ответственность страховой компании при угоне или повреждении авто и выплату убытков. КАСКО в Росгосстрахе – идеальный вариант защиты вашего транспортного средства.

Особенности полиса КАСКО в компании РОСГОССТРАХ

Различные варианты полиса КАСКО: «Ничего лишнего», «Эконом 50/50», «Антикризисное КАСКО», «Защита от ДТП».
Франшиза - часть ущерба, которую страховая компания не возмещает.Франшиза делает стоимость полиса меньше: с ней страховая компания возмещает только значительный ущерб. Вариантов франшизы также несколько, подбирается по потребностям клиента.

Страхование КАСКО в РОСГОССТРАХ: покрытие ущерба

С застрахованной машиной и его владельцем может случится все что угодно. Рассмотрим случаи, которые являются предусмотренными полисом КАСКО как страховыми и не являющиеся таковыми. При определенных условиях и те, и другие могут менять свой статус.

Случаи, ответственность за которые берет на себя страховая компания и по которым производятся выплаты:

Столкновение с другим ТС (дорожно-транспортное происшествие (ДТП) по вине владельца застрахованного автомобиля или по вине другого водителя).
Наезд на объекты и животных (возможен в результате ДТП, потери управления транспортным средством из-за ранее не выявленных технических неполадок или вследствие погодных условий, наезд на животное по причине его внезапного появления на дороге).
Опрокидывание машины в результате ДТП по вине владельца застрахованного автомобиля или по вине другого водителя.
Падение предметов и объектов на ТС , в том числе деревьев или веток, снега или льда в зимнее время, и грузов при погрузо-разгрузочных работах на любой местности на застрахованный автомобиль. Желательно предупреждать такие случаи: зимой не ставить машины под кровлей, при сильных порывах ветра стараться парковаться подальше от деревьев.
Выброс предметов (камни, осколки, мусор и т. п.) из-под колёс другого ТС, движущегося спереди или сбоку от вас, приводящих к повреждению деталей автомобиля (стекол, зеркал, капота или кузова авто) или попаданию в ДТП.
Погружение в воду вследствие затопления местности, стихийных бедствий, провала дороги или случайного съезда в воду или провал под лёд при выезде на него в зимнее время года при отсутствии предупреждающих об опасности знаков.
Пожар, взрыв (неконтролируемый процесс горения, оказывающий разрушительное воздействие на застрахованное ТС в виде открытого огня или повышенной температуры или мгновенное разрушение застрахованного движимого имущества вследствие взрыва, исключение составляют случаи самовозгорания при технической неисправности ТС или перевозке огне-/взрывоопасных веществ, если это не предусмотрено договором страхования).
Действия других лиц: умышленное или неумышленное повреждение или уничтожение транспортного средства, угон или хищение. За данные действия третьих лиц предусмотрена административная или уголовная ответственность.

Что не является страховым случаем в РОСГОССТРАХ

По вашей вине или по вине других участников дорожного движения автомобилю может быть нанесен ущерб, но выплаты произведены не будут.

Это распространяется на:

Повреждение ТС при управлении иным лицом:
- Не вписанным в полис.
- Не имеющем водительского удостоверения на момент ДТП или проверки документов.
- Управляющим транспортным средством в состоянии наркотического, токсического или, чаще,алкогольного опьянения.
- Незаконно управляющим вашим автомобилем, т. е. человек не является собственником и/или не вписан в , что в определенных случаях, предусмотренных российским законодательством может быть рассмотрено как угон.
Управление в состоянии алкогольного опьянения (также распространяется на токсическое и наркотическое опьянение. При обнаружении веществ в крови сотрудниками ГИБДД водитель лишается прав на срок от 1,5 до 2 лет и выплачивает штраф 30 000 рублей, при повторном нарушении возбуждается уголовное дело).
Повреждение дисков и т. д. (при условии, что это не влияет на работу других деталей автомобиля, и они не повреждены).
Сколы лакокрасочного покрытия (при условии, что не повреждена деталь, на которой обнаружен скол).
Кража колёс (если их хищение произошло без нанесения ущерба застрахованной машине).
Кража автомагнитолы (при условии, что съемная панель магнитолы была оставлена в машине. Обычно сочетается со взломом машины, что может быть приравнено к попытке угона ТС с соответствующими последствиями и переносом ответственности на страховую компанию в силу случая, предусмотренного полисом КАСКО).
Кража номерных знаков с застрахованного ТС третьими лицами (при условии, что автомобиль и его детали не повреждены).

Виды ТС, на которые распространяется полис КАСКО

Легковые российские и зарубежные автомобили, предназначенные для перевозки не более 8 человек и требующие водительских прав категории «B».
Грузовые российские и зарубежные автомобили , предназначенные для перевозки грузов до 3,5 тонн, требующие водительских прав категорий «D», «C».
Прицепы и полуприцепы, колесное ТС без мотора, буксируемое тягачом (легковое, грузовое авто, тракторы и т. п.).
Специальная техника (сельскохозяйственная: комбайны, молотилки, тракторы и т. п.; строительная: дорожные катки, бетоноукладчики, разметочные машины и т. п.).
Самоходные машины при наличии регистрации в Гостехнадзоре (Оборудование для земляных работ: экскаваторы, скреперы, бульдозеры, самосвалы, и т. п.; дорожно-строительную технику: дорожные катки, бетоноукладчики, разметочные машины и т. п.; грузоподъемное оборудование, сваебойные и буровые машины; сельскохозяйственную технику: комбайны, молотилки, тракторы и т.п.; лесозаготовительную технику: форвардеры, харвестеры и т. п.).
Дополнительное оборудование , на установку которого на транспортное средство получено разрешение (приобретенное отдельно оборудование, оснащение автомобиля, не входящее в его комплектацию и имеющее документы. Сюда не входят GPS – навигаторы, видеорегистраторы и т. п.).

От каких факторов зависит стоимость КАСКО

Категория страхователя : физическому лицу страхование автомобиля обойдется дешевле, чем организации (юридическому лицу).
Марка, мощность и год выпуска автомобиля:
- Марка ТС влияет на стоимость ремонта, доступность запчастей и их цену и привлекательность для угона при условии, что машина не оборудована дополнительными средствами защиты (в таком случае компания может снизить процент по КАСКО).
- Мощность определяется в количестве «лошадей» двигателя, чем их больше, тем выше будет процент страхования.
- Возможность страхования КАСКО распространяется на отечественные авто не старше 10 лет с момента выпуска, на иномарки – не старше 7 лет. Год выпуска влияет на процентную ставку страхования (чем старше, тем выше), но напрямую зависит от цены, по которой был куплен автомобиль.
Величина страховой суммы:
- Агрегатная – величина суммы меняется после страхового случая соответственно стоимости ремонта ТС.
- Неагрегатная – величина суммы не изменяется ни при каких условиях.
Возраст, водительский стаж страхователя и количество лиц, имеющих право на управление ТС:
- Если возраст водителя до 21 года и после 65 лет процент повышается.
- Чем больше водительский стаж, тем меньше процент КАСКО, но при условии, что водитель редко (1 раз в год) или вообще не попадает в ДТП по своей вине.
- При большом количестве лиц, имеющих право на управление ТС, выгоднее будет оформление (неограниченное количество возможных водителей авто), т.к. добавление каждого отдельного человека в страховой полис будет стоить определенной, часто, немалой суммы.
Наличие охранных систем (если автомобиль представляет особую ценность для угонщиков, что наблюдается сейчас с некоторыми марками машин, и владелец не установил дополнительные охранные системы, типа GPS, Цезарь Сателлит и т. п., то полис страхования будет стоить дороже, чем в случае их наличия).
Характер эксплуатации машины (личное пользование, работа в такси, коммерческие перевозки). Стоимость КАСКО на ТС для личных нужд обычно дешевле, чем на ТС, приобретенное для коммерческих перевозок.

Основные положения правил в РОСГОССТРАХ при полисе КАСКО

Действия при наступлении страхового случая:

Сообщить о случившемся факте хищения в органы МВД (вызов дорожно-постовой службы (ДПС) на место угона) и страховщику в течение 3-х дней.
Сообщить о факте нанесения ущерба в уполномоченные государственные органы (вызов ДПС на место ДТП или место причинения иного ущерба) и страховщику не позже 1 рабочего дня.

Пакет документов для обращения в страховую компанию

Для оформления страхового полиса КАСКО в компании РОСГОССТРАХ необходимы:

Паспорт или военный билет (для военнослужащих).
Паспорт транспортного средства (ПТС).
Свидетельство о регистрации транспортного средства.
Водительские удостоверения лиц, допущенных к управлению ТС.
Если транспортное средство взято в кредит или заложено - документы, подтверждающие это.
Договор купли-продажи (при наличии).

В случае хищения(угона) транспортного средства:

Договор страхования (оригинал).
Регистрационные документы на застрахованное ТС (2,3 п. предыдущего списка (исключение: ТС не поставлено на учет в установленные законодательством сроки)) (оригиналы).
Документ, удостоверяющего право владения, пользования, распоряжения ТС (оригинал).
Полные комплекты брелоков, ключей, электронных чипов от всех противоугонных систем и устройств, которыми оснащено застрахованное ТС.
Постановление о возбуждении уголовного дела (копия).
По требованию страховой компании-постановление о приостановке предварительного следствия либо постановление о прекращении уголовного дела, либо копию обвинительного заключения.

ВАЖНО: Если какие-либо перечисленные документы и/или вещи были утрачены вследствие разбоя или грабежа ТС, предоставляется документ, который подтверждает этот факт.

В случае нанесения ущерба (повреждений) транспортному средству:

Договора страхования (оригинал).
Водительское удостоверение лица, которое было за рулем застрахованного ТС в момент наступления страхового случая (копия).
Свидетельство о регистрации ТС (исключение: «полная гибель» автомобиля (невозможность восстановления) и когда ТС не поставлено на учет в установленные сроки).
Документы из ГИБДД, МВД и т. д., которые подтверждают факт случившегося (оригиналы).
При проведении ремонтных работ по восстановлению застрахованного автомобиля на станции технического обслуживания-оригинал/копию протокола работ с указанием полного перечня частей и деталей, подверженных замене, материалов и их стоимости, оригиналы счетов и документов,которые устанавливают факт оплаты всего перечисленного.
Счета за услуги по эвакуации ТС, если таковая была (оригиналы).
В случае гибели или повреждения ТС или дополнительного оборудования по причине стихийных бедствий:справка из государственного органа, осуществляющего надзор за состоянием окружающей среды (например, МЧС России); справка из локального органа МВД с указанием параметров автомобиля (марка, модель, гос.регистрационный знак ТС, перечень повреждений, дата и место случившегося).
По требованию страховой компании-постановление о приостановке предварительного следствия либо постановление о прекращении уголовного дела,либо копию обвинительного заключения; в случае проведения медицинского освидетельствования – его результаты.

ВАЖНО : Если какие-либо перечисленные документы были приобщены к материалам уголовного дела по факту гибели, повреждения или хищения/утраты ТС владелец предоставляет документ, который подтверждает факт случившегося.

Порядок проведения выплат при наступлении страхового события

При хищении размер выплаты определяется в зависимости от страховой суммы, указанной в договоре. Не учитывается: износ автомобиля или дополнительного оборудования за время действия КАСКО; франшиза; ранее произведенные выплаты (при агрегатной страховой сумме). Выплата производится после подписания страхователем и страховщиком соглашения о дальнейшем сотрудничестве в случае установления местоположения похищенной машины.
При ущербе, в случае, когда стоимость ремонта превышает 75% от стоимости застрахованной машины, размер выплаты определяется в зависимости от страховой суммы, не учитывая: износ ТС в период действия КАСКО; франшизу (по договору); выплаты, произведенные страхователем ранее; стоимости целых деталей ТС. По данному случаю подлежат возмещению расходы на оплату ремонтных работ, услуг по эвакуации ТС, услуг независимой экспертизы.

ВАЖНО:В случае смерти застрахованного лица страховая выплата законным наследникам производится в установленном порядке. На размер возмещения влияют результаты осмотра представителем компании Росгосстрах.

Дополнительные услуги в компании РОСГОССТРАХ для клиентов КАСКО

Консультация по телефону (возможность позвонить в круглосуточную справочную службу РОСГОССТРАХ и получить консультацию по интересующему вопросу).
Эвакуатор (при ДТП, вследствие которого ТС не может передвигаться само, в случаях, непредусмотренных полисом КАСКО (невозможность управлять ТС из-за состояния алкогольного опьянения или по иным другим причинам). Оплачивается отдельно, либо было включено в стоимость полиса).
Оценщик (вызов специалиста для оценки и фиксирования повреждений/ущерба ТС вследствие страховых случаев или угона).
Помощь на дороге (оперативный выезд специалиста компании РОСГОССТРАХ на место ДТП или другого дорожного происшествия с целью консультирования и помощи в оформлении необходимых документов).

Компания Росгосстрах уже давно на Российском рынке страхования автомобилей, жизни, ответственности жилья и занимает лидирующую позицию среди страховщиков, не только благодаря патриотичному названию, но и высочайшему профессионализму сотрудников и четкой, слаженной работе структуры страхования.

Компания Росгосстрах предлагает очень хорошие условия при оформлении полиса КАСКО. Такими преимуществами может похвастаться далеко не каждая страховая компания. Сотрудники обязательно предложат несколько вариантов экономии ваших денег.

Дорогой читатель! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону.

Это быстро и бесплатно !

Страхование автомобиля КАСКО – занятие недешевое, ведь риски очень велики, а уважающая себя и клиентов компания обязана платить. Как показывает практика – цель, оправдывает средства:

Платеж при покупке полиса по желанию сотрудники разобьют на несколько частей. Это не сильно ударит вам по кошельку, и вы сможете спать спокойно.
Для полиса КАСКО нет обязательного условия о постановке автомобиля на ночь на охраняемую платную стоянку.
Для ремонта остекления не нужны справки из ГИБДД, что хорошо экономит ваше время.
У компании огромный выбор станций техобслуживания, это также экономит вам время, уменьшает очереди на ремонт, вы можете выбрать ту станцию, которая будет вам удобна и находится в шаговой доступности. На станции также можно проходить техосмотр автомобиля.

Услуга «помощь на дороге»

Сотрудники Росгосстрах всегда помогут при возникновении неисправностей в автомобиле:

В страховку входят расходы по оплате эвакуатора с места ДТП, до ремонтной мастерской или до автостоянки.
Работники компании помогут с получением и сбором справок из всех необходимых органов.
Без справок из ГИБДД Росгосстрах предлагает 1 раз в год исправить 1-2 внешних повреждения кузова без предоставления, каких-либо справок.
Сроки страхования, от полугода и до года на ваше усмотрение.

От каких рисков защитит КАСКО

Чтоб разобраться от чего спасет вас КАСКО, нужно знать, что это такое? КАСКО – страхование автотранспорта как имущества от кражи. То есть если ваш автомобиль украли, страховая компания возместит его рыночную стоимость на момент угона.

Ущерб – в случае аварии, наездов на подвижные и неподвижные предметы, падения предметов на автомобиль, разбойных действий третьих лиц, стихийные бедствия, вмятин и других неприятностей. Даже при условии, что , к примеру, можете оказаться вы, или вы на рыбалке провалились под лед или ее полностью разбили.

По этим и многим другим пунктам вы сможете потребовать возмещения и получите положительный ответ.

От чего не защищает КАСКО

Естественно, как и в любом страховании в КАСКО есть свои пункты, которые не входят в страховку, и мы их не скрываем, это нужно знать.

Выплат не будет если:

Если документы заполнены не должным образом или полис КАСКО является подделкой.
Документы и заявление поданы в компанию с нарушением сроков обращения.
Данные в полисе не соответствуют действительности.
Возмещение ущерба было получено от виновной стороны ДТП.
Сумма ущерба больше стоимости автомобиля.

Страховка не защищает:

Управление автомобилем производилось в нетрезвом состоянии и совершенно неважно отчего оно было и какой степени.
Автомобилем на момент ДТП управлял водитель без документов и разрешения на управление данным транспортным средством.
Доказано, что к повреждению автомобиля или его хищению привели умышленные действия и злой умысел автовладельца.
Автомобиль эксплуатировался с явными неисправностями, с которыми запрещено эксплуатировать транспортное средство по правилам дорожного движения РФ.
Эксплуатация ненадлежащим образом. Автомобиль использовался на испытаниях или гонках, без предварительной договоренности со страховой компанией.
Войны и военных действий.
Использование источников открытого огня в зимнее время для разогрева двигателя.
Террористический акт.
Изъятие государственными органами или наложение ареста.
Заводской брак, а также брак при восстановлении авто.
Мошеннические действия по отношению к автомобилю.
Неисправность оборудования.
Кража съемных декоративных частей интерьера и экстерьера автомобиля.
Отсутствие техосмотра. Кроме случая угон.
Моральный ущерб и иные виды ущерба, требуемые от виновного через суд.
Кража дополнительного оборудования, если оно не было застраховано отдельно.
Хищение автомобиля без включенной сигнализации, закрытых дверей.
Последствие и воздействие ядерного взрыва, заражение и радиация.

Полный перечень пунктов можно спросить у консультантов при заключении полиса.

Дополнительные услуги, которые предоставляет Росгосстрах

Дополнительные услуги, естественно, оговариваются заранее и отдельно, что именно необходимо вам включить в страховку:

Выезд аварийного комиссара на место аварии. Он помогает правильно оформить документы в случае ДТП и предоставляет, документы и заявление в страховую компанию.
Эвакуатор – нужная, опция, которую стараются получить все владельцы автомобилей.
Оплата такси за счет компании, для застрахованного в случае ДТП, при условии эвакуации транспортного средства.

Правила КАСКО №171 в Росгосстрах гласят:

Эти правила едины для всех страховых компаний и владельцев транспортных средств, так как регулируются государством. Они определяют порядок оформления полисов, условия заключения договоров, исполнение и компаний, а также порядок прекращения договора. В соответствии с законодательством РФ настоящие правила не могут противоречить или нарушать законодательство Российской Федерации.
Все определения, используемые в правилах.
Росгосстрах ООО, ОАО – Страховщик, который имеет все права и лицензию на осуществление данной деятельности.

Страхователь – официальное физическое или юридическое лицо, заключившее договор страхования со страховщиком.

Транспортное средство – согласно законодательству, автомототранспортным средством признаны конструкции, имеющие способность развивать скорость при движении более 50 км /ч. которые, предназначены для передвижения по дорогам общего пользования и зарегистрированы или подлежат регистрации в ГАИ РФ.

Водитель – физ. или юр лицо имеющее разрешение (права) для управления транспортным средством.

ДТП – дорожное транспортное происшествие, вследствие которого, был причинен ущерб автотранспортному средству, людям, животным. Привело к смерти, были ранены, повреждены люди и животные. Привело к повреждению других транспортных средств, строительных сооружений, грузов.

Условия по КАСКО. Что получает водитель, воспользовавшись данной программой

Пользуясь выгодными для водителя условиями КАСКО, которые каждый водитель выбирает сам для себя, при помощи страховщиков, водитель получает безопасность, уверенность в себе и спокойные ночи:

Не нужно беспокоиться, что вашу ласточку украдут, так как она застрахована и в случае кражи страховая компания возместит стоимость автомобиля.
Не нужно откладывать деньги на ремонт автомобиля в случае ДТП или другой ситуации.
Если автомобиль взят в кредит, то КАСКО просто необходимо, так как в случае чего автомобиля не станет, а кредит останется и будет в два раза тяжелее.
В зависимости от выбранных условий клиент в случае ДТП может получить денежную компенсацию или ремонт на станции техобслуживания, если такое возможно.
Возможно аренда автомобиля на период ремонта вашего автомобиля. Все условия и подробности договора и как сэкономить вам расскажет непосредственно страховой агент.

Но самым главным условием в КАСКО считается подача заявления в течение 1 рабочего дня после наступления страхового случая.

Виды программ

Антикризисное КАСКО

Это новая программа, которую придумали страховые компании для привлечения клиентов. Данная услуга замечательна тем, что страхует крупные риски по вине другого водителя от 400 тысяч рублей, по вашей вине можно обратиться один раз в году до 50 тысяч рублей.

Это хорошо подойдет опытным водителям с большим стажем вождения и отличной репутацией. Но вы застрахованы на случай угона, полного уничтожения, взрыв или пожар. Вам предоставляется бесплатный эвакуатор и расширение границ в случае выезда за границу. Но основным условием будет ремонт станции техобслуживания партнеров страхователя.

И всего 2 обращения за год:

Крупные риски.
Мелкие риски.

Мини-КАСКО

Очень интересный вариант, который значительно отличается от остальных программ. По данному пакету услуг, нет никаких изменений от обычной программы КАСКО и лишь одна оговорка. Оплата возмещений в размере 50% от причиненного ущерба.

Программа Защита

Подразделяется на несколько подпунктов: А, Б, В. Минимизирует риски, по которым производятся выплаты. Так в страхование не входит возмещение угона или хищения автомобиля. В этих программах речь пойдет, о ДТП по вине 3-их лиц. При этом страховаться могут определенные автомобили. Иномарки до 7и лет и отечественные не старше 5-и лет.

Франшиза

Удешевить, стоимость полиса КАСКО можно также при помощи франшизы. Очень интересная и полезная для многих водителей фишки. Главное понимать, что чем выше франшиза, тем ниже КАСКО, но там большие риски вы берете на себя. Если включать франшизу в КАСКО, необходимо иметь отложенные средства, для нее покрытия.

Как производятся выплаты по полисам

После подачи вовремя письменного заявления, срок которого является один рабочий день, сбора всех необходимых справок страховая компания Росгосстрах производит оценку ущерба, причиненного вам и вашему автомобилю. Выплаты по плису КАСКО в зависимости от условий производятся в срок от 15 до 21 рабочему дню. А если произошло хищение, то выплаты займут время до 90 дней.

Если в полисе прописано ремонт на станции техобслуживания, то в такие же сроки производится возмещение, после выполнения всех необходимых работ и подачи сервисом документов.

Условия договора

В условиях договора прописываются все пункты, что вам необходимо знать. Вам по этой причине необходимо тщательно ознакомиться с его условиями, до подписания. Для того чтоб знать, от каких конкретно случаев вы застрахованы и какое возмещение вам будет предоставлено.

Стоимость полиса Росгосстраха, как рассчитать

Стоимость полиса КАСКО зависит от очень многих факторов. Возраста автомобиля, стажа вождения. При чистой от ДТП биографии стоимость значительно снижается. Ну и также значительную роль играет выше перечисленные, условия программ. Выбранная вами программа страхования обеспечит безопасность в пределах вашего полиса.

Хорошее вождение, вовремя оплаченные страховые взносы и соблюдение правил дорожного движения является залогом хорошего настроения и долгой жизни.

Наряду с обязательным страхованием ОСАГО, Росгосстрах работает в направлении оформления полисов КАСКО. Несколько лет назад компания начала принимать онлайн-заявки на оформление добровольного страхования. Для клиентов здесь предусматриваются несколько программ по разным ценам и спискам страховых случаев.

Компания является старейшей на российском страховом рынке: услуги оказываются с 1921 года. Одновременно с этим Росгосстрах входит в пятерку крупнейших страховых организаций. По мнению , клиенты, решившие здесь застраховать автомобиль, делают наиболее правильный выбор.

Оформить КАСКО онлайн

КАСКО от Росгосстрах – подробное описание

КАСКО – коммерческий вид добровольного страхования. Автолюбители заключают соглашение с компанией только по собственному желанию, без законодательных обязательств. Закона, регулирующего тарифы по данному виду страхования – нет.

Важно: на правоотношения распространяются нормы ФЗ “Об организации страхового дела”, поэтому взаимодействие сторон в плане контроля прав и обязанностей, регулируются профильным законодательством. Обе стороны несут обязанности и имеют права также в соответствии с нормами ГК РФ.

Условия страхования – гибкие и понятные, без сложных формул, которые используются в случае со страхованием . Тарифы по КАСКО компания вправе назначать лично. Здесь выставлены низкие расценки в сравнении с условиями от остальных игроков рынка.

В компании предусматривается сразу несколько удобных и выгодных программ. каждая из действующих программ рассчитывается на определенную клиентскую категорию. В качестве клиентов рассматриваются водители без стажа, имеющие средний опыт вождения, и опытные автолюбители. Поэтому значительная часть российских водителей выбирает компанию Росгосстрах, зарекомендовавшую себя надежным партнером.

Для клиентов, пока не определившихся в какой компании приобрести полис, Росгосстрах предусмотрел удобный калькулятор, пользоваться которым смогут и неопытные пользователи. Данные, выведенные калькулятором, максимально приближены к стоимости страховой премии. Конечная стоимость всегда назначается после технического осмотра автомашины специалистами-оценщиками компании.

От чего защищает КАСКО

Конечный список страховых случаев указывается в договоре. В компании в рамках КАСКО действует ряд программ. По каждой из них предусматривается список страховых случаев. Список не сокращается и не дополняется по желанию страхователя. Если страховых случаев водителю недостаточно, он обращается к другой программе, с расширенным количеством случаев для получения возмещения. В отличие от ОСАГО, здесь действуют правила получения страхового возмещения по не аварийным ситуациям. Расширенный список страховых случаев:

ДТП – без второго участника.
Столкновение с автомобилем.
Наезд / столкновение с неподвижным предметом – строительная конструкция, дорожный знак, дорожное перекрытие.
Столкновение с животными / птицами.
Падение на автомобиль посторонних предметов – воздействие осадков, падение деревьев, льда, прочих предметов.
Выброс камней или гравия, впоследствии приведших к повреждению ТС.
Пожар.
Взрыв автомобиля или стихийное бедствие.
Падение ТС под воду (лед).
Противоправные действия третьих лиц – разбой, грабеж, хищения разного механизма.

Важно: по условиям любой программы КАСКО в Росгосстрахе, при наступлении страхового случая компания оплачивает ремонт ТС, а при полной утрате автомобиля (тоталь) страховщик возмещает стоимость ТС с учетом амортизации. Лимиты по проведению ремонтных работ устанавливаются по каждой программе отдельно.

От чего не защищает КАСКО

По стандартному договору КАСКО компания предусматривает ряд исключений. Не всякое ДТП или воздействие внешних признаков считаются страховыми случаями. Все исключения указываются в страховом соглашении. В список исключений по всем программам включаются:

Виновные действия владельца полиса, вследствие которых совершенно ДТП, повреждение, хищение транспортного средства.
Передача управления автомобилем субъекту, не вписанному в договор страхования, а равно и не имеющим водительского удостоверения, доверенности, либо находящемуся в нетрезвом состоянии (опьянение любого рода).
Оставление места ДТП.
Военные действия, повлекшие повреждения или тотальную утрату транспортного средства.
Участие ТС в соревнованиях, испытаниях, либо его использование не по назначению.
Погрузка / выгрузка ТС на эвакуатор (за исключением дорожной службы).
Езда вне территории покрытия полиса.
Заводской брак.
Неисправности тормозной системы или электрооборудования (электропроводки).
Вымогательство / мошенничество, жертвой которых стал владелец автомашины.
Сколы (повреждение лакокрасочного покрытия без ущерба самой детали).
Хищение / повреждение колес, колпаков, аудио-видео техники, регистрационных знаков, отдельных деталей салона ТС.

Полный список не страховых случаев прописывается в договоре. Параллельно менеджер компании разъясняет, какие именно исключения считаются основными. К примеру, не любое хищение автомобиля расценивается как страховой случай. Чтобы получить возмещение при утрате автомобиля, владелец должен придерживаться рекомендательных норм безопасности. Противоугонные системы требуются не по всем программам компании.

Важно: если страхователь нарушает требование об установке сигнализации, компания имеет право расторгнуть договор досрочно. Если водитель не включил сигнализацию, либо оставил машину открытой, то в случае хищения ТС этот случай не будет страховым, – налицо виновные действия владельца машины, который пренебрег элементарными нормами безопасности.

Программы по КАСКО в РГС и их условия

По ОСАГО не может предусматриваться никаких программ. Есть законодательные положения и правила, установленные центральным банком, которых обязана придерживаться каждая страховая компания. Разница заключается только в суммах страховой премии и сроках действия полиса. В этом отношении у клиентов выбора нет: в зависимости от их показателей, страховщик рассчитывает по полису конкретные условия.

Подать заявку на сайте Росгосстрах

Это основное отличие двух видов страхования. По КАСКО компании могут устанавливать не только свои собственные расценки и вести ценовую политику, но и разрабатывать такое количество программ, какое они посчитают достаточным. На данный момент Росгосстрах предлагает следующие программы страхования КАСКО:

Защита от ДТП.
Анти-кризисное КАСКО.
Ничего лишнего.
РГС-авто Защита — полное КАСКО.
Эконом (50/50) — мини КАСКО.

Среди автолюбителей бытуют иные названия программ страхования от РГС. Весь исчерпывающий список приведен выше, с точным наименованием каждого действующего предложения. Компания подобрала популярные марки автомобилей, по которым оформление КАСКО считается наиболее актуальным.

	Защита от ДТП	Анти-кризисное каско	Ничего лишнего	РГС-авто Защита	Эконом (50/50)
Цена полиса	От 2000 руб.	До 70% дешевле	Низкая цена	Полная защита	Доплата 50% при ущербе
Сроки страхования	1 год	1 год	1 год	6-12 мес.	1 год
Рассрочка	–	+	+	+	–
Франшиза	–	–	–	+	+
Тотальная гибель	–	+	+	+	+
Угон	–	+	+	+	+
Ущерб	ДТП по вине 3-го лица	1 ДТП по вине водителя	+	+	+
Обращение без справок	–	Европротокол	+	+	+
Водители без ограничений	+	–	+	+	–
Кредитный автомобиль	–	Партнерские банки	Партнерские банки	+	–
СТОА на выбор	–	–	–	+	–

“Защита от ДТП” – условия программы

Самая дешевая программа КАСКО от компании Росгосстрах. По ее условиям принимаются к страхованию отечественные и иностранные автомобили, срок эксплуатации которых составляет 0-12 лет. Свыше указанного диапазона сроков эксплуатации действуют прочие программы компании. Стаж водителя не имеет значения. Возраст водителя также не берется в расчет. Выгодоприобретателями могут быть несовершеннолетние граждане, не имеющих прав на эксплуатацию транспортного средства.

Количество водителей, имеющих доступ к управлению ТС, не имеет значения. Вписывать водителей в полис нужно, но их количество не ограничивается компанией. После заключения договора компания не требует клиента (страхователя) устанавливать противоугонные системы. Действие программы не распространяется на угон (хищение) авто, поэтому такая статья расходов в данном случае исключается.

Основное отличие программы – отсутствие технического осмотра специалистами-оценщиками до заключения соглашения. Остальные условия программы:

Стоимость – 2000 рублей год (не календарный год, а 365 дней с момента заключения договора).
Неагрегатная сумма выплат – до 400 000 рублей.
Страховой случай один – ДТП с участием 2-х и более транспортными средствами.
Неограниченное количество обращений – в течение года страхователь обращается столько раз, сколько потребуется.
Сроки действия – 1 год.
Рассрочка – нет.
Франшиза – нет.
Обращение без справок – нет.
СТО – назначается компанией.

Если страхователь переживает за наступление прочих страховых случаев, то такая программа ему не подойдет, так как по ней предусматривается только один страховой случай – ДТП. При этом страхователь должен быть обязательно потерпевшим в случившемся ДТП. Если авария совершается по вине клиента компании, то возмещение не выплачивается. Количество обращений не ограничено, но в пределах неагрегатной суммы всех возмещений в совокупности – 400 000 рублей.

Оформление договора – 15-30 минут. Сроки ремонта ТС короче, чем по остальным программам компании. “Защита от ДТП” не предусматривает получение возмещения, если страхователь получил в РГС полное возмещение по ОСАГО. В этом случае государственная программа страхования поглощает КАСКО.

Условия программы “Антикризисное КАСКО”

Предложение рассчитано на действие одновременно с полисом ОСАГО. Данный вид КАСКО покрывает все повреждения и убытки, оставшиеся непокрытыми после получения страхового возмещения. Предложение распространяется на случаи угона (хищения) ТС, тотальной гибели, ущерб вследствии стихийного бедствия, пожара, техногенных катастроф, противоправных действий со стороны третьих лиц. Подходит для начинающих водителей либо водителей со средним по длительности стажем.

В рамках программы предусматривается возмещение в случае совершения страхователем одного ДТП в течение всего срока действия страхового полиса. Стоимость полиса – на 70% дешевле полного КАСКО. Допускается страхование отечественных и зарубежных автомобилей. не старше 12 лет. Остальные условия программы:

Максимальная сумма выплаты при установленной вине страхователя – 30 000 рублей (отечественный автомобиль) и 50 000 рублей(иномарка).
При ДТП по чужой вине – выплата полного возмещения по ОСАГО (до 400 000 рублей).
Сроки действия соглашения – 1 год.
Ограниченное количество водителей.
Обращение без справок – предусматривается Европротокол.
Страхуются кредитные автомобили (банки-партнеры РГС).
Рассрочка – да (график оговаривается индивидуально).
СТО – назначается компанией.

Страхователю предоставляется расширенный пакет бесплатного страхования при выезде за границу РФ – в качестве дополнительного бонуса. Как и по стандартным программам цена на КАСКО здесь рассчитывается индивидуально, с учетом водительского стажа, возраста водителя, даты выпуска и марки автомашины.

К примеру, на Ладу Ларгус, выпущенную в 2016 году, и поставленную на учет в г. Москве, стоимость такого пакета по КАСКО составит 24 805 рублей, для Hyundai Solaris – 24 060 рублей. Сделать КАСКО на Toyota Camry получится за 36 990, а страхование Toyota Land Cruiser Prado обойдется автолюбителю всего в 80 920 рублей. Расчеты сделаны для Москвы с учетом возраста водителя – 35 лет и стажа вождения – 15 лет. По конкретному договору цифры могут отличаться от приведенных.

Важно: Программа эффективна только при отсутствии вины страхователя. Только в этом случае он рассчитывает на восстановление ТС + на получение возмещения по ОСАГО. При вине страхователя суммы возмещения несущественны (указаны в начале списка).

Программа КАСКО «Ничего лишнего»

Срок действия программы – 1 год, без промежуточных периодов страхования. Принимаются к страхованию отечественные автомобили и иномарки не старше 7 лет с момента выпуска. После расчёта КАСКО на калькуляторе, компания предлагает выбрать страховую сумму из списка.

Цена на КАСКО – низкая. При нехватке средств клиенты используют рассрочку. Предусматривается обращение по страховому случаю без справок и Европротокола. Прочие условия программы:

Франшиза – по желанию клиента.
Неограниченное количество водителей.
Возмещение ущерба – если страхователь виновен или невиновен в совершении ДТП.
Страхование кредитного автомобиля (список банков-партнеров).
Возмещение по тотальной гибели – да.
Выбор СТО – нет, назначается компанией-страховщиком.
Неограниченное количество обращений.
Франшиза – 65% по группе установленных страховщиком рисков.
Подключение опции GAP.
Выбор страхователем агрегатной или неагрегатной суммы.

По этой программе страхователю предлагается большой выбор условий. Опция GAP подключается по желанию водителя. Указанная в списке франшиза является условной. Действует по рискам “ущерб” и полная или конструктивная гибель автомобиля.

Условия программы 50/50

Этот вид страховки принято называть «эконом КАСКО». Из наименования ясно, что клиент вносит только половину стоимости страхового полиса. Вторая половина вносится страхователем при наступлении страхового случая.

К примеру, стоимость страхового полиса составляет 100 000 рублей в год. Воспользовавшись данной программой, клиент вносит 50 000 рублей, после чего заключается договор страхования с компанией. Следующие 50% вносятся при наступлении страхового случая, указанного в договоре. Далее:

Компания получает оплату.
Рассчитывается общая стоимость ущерба ТС.
Автомобиль направляется на СТО – клиент получает возмещение.

Это стандартный вариант расчета по договору КАСКО, но с одним исключением: если страхователь не внесет вторую часть страховой премии, то компания снимает с себя обязательства по восстановлению транспортного средства.

Важно: целесообразно обращаться за выплатой в случае значительных повреждений ТС, превышающих по стоимости цену страхового полиса. Если клиент заплатил 50 000 рублей (50%), а ущерб машины составляет 10 000 рублей, то проще отремонтировать машину самостоятельно, чем платить компании оставшуюся часть страховой премии.

Условия программы отличаются не только правилам взноса только 50% от стоимости страхового полиса. В подробном виде условия предложения выглядят следующим образом:

Максимальное количество допущенных водителей – не более 3-х человек.
Рассрочка – не предусматривается.
Возмещается тоталь и угон.
Срок действия договора – 1 год.
Обращение без справок – да.
Возраст отечественных автомобилей – 1-5 лет.
Возраст иномарок – 1-7 лет.

При угоне или полной утрате ТС (тоталь) вторые 50% страхователем не вносятся. В этом случае компания выплачивает возмещение в полной мере и единолично. При страховом случае вторая часть (вторые 50%) выплачиваются с учетом установленного размера убытка.

К страхованию принимаются только автомобили категорий B и D. Кредитные автомобили не выступают предметом страхования. При наступлении страхового случая с повреждением транспортного средства, выбор страхователем СТО не предусматривается.

Условия по КАСКО Росгосстрах-авто «Защита»

Это самая дорогая программа. Данный вид страхования называется “Полный КАСКО”. Единственное предложение, по которому можно выбрать срок страхования. Допустимые сроки составляют 6-12 месяцев. По нему предусматривается рассрочка и франшиза, обращение за возмещением без справок (и без Европротокола).

Машина страхуется от всех вероятных случаев повреждения и утраты, включая тоталь — в результате стихийного бедствия, действий третьих лиц, аварийной ситуации. Именно поэтому цена на КАСКО выше, чем по остальным предложениям. Оформляется неограниченное количество водителей, у которых будет доступ к автомобилю. Каждый водитель вписывается в полис, чтобы происшествие рассматривалось как страховой случай. Остальные условия программы:

Страхованию подлежат отечественные и иностранные марки – до 12 лет с момента выпуска.
Категории B,C,D, прицепы и полуприцепы, которые подлежат регистрации в органах ГИБДД.
Неагрегатная страховая сумма.
Страхуется не только автомобиль, но и салон, элементы тюнинга, графика (художественное оформление).
Страхователь самостоятельно выбирает СТО – страховщик обязуется перечислить средства в отношении выбранной страхователем СТО по факту получения платежных чеков.
Возраст и стаж вождения страхователя – не берутся в расчет.

По данной программе страхователи обязаны установить на свое ТС противоугонное устройство, следуя технической рекомендации страховщика. Факт наличия / отсутствия устройства (сигнализации) фиксируется в акте осмотра. При полной / конструктивной гибели ТС предусматривается безусловная франшиза в отношении страховщика (по хищению и ущербу).

Что такое агрегатная и неагрегатная суммы в РГС

В условиях практически каждой программы фигурирует понятная «агрегатная и неагрегатная сумма». Это две формы расчета страхового возмещения. Программы с агрегатными суммами обходятся страхователям дешевле. С этой стороны такое условие выгодно. Минус заключается в том, что при многократных обращениях выведенная страховая сумма будет убывать.

К примеру, сумма страховки составляет 300 000 рублей. Случилось ДТП (страховой случай) с ремонтом на 100 000 рублей. После ремонта страхователь застрахован уже не на 300 000 рублей, на 200 000 рублей, так как сумма страховки уменьшается пропорционально цене ремонтных работ.

По тому же примеру, при неагрегатной сумме страховка всегда остается на одном уровне: страховка на 300 000 рублей останется в этом же размере в течение всего срока действия договора. Количество обращений не берется в расчет (если это условие предусматривается договором).

Франшиза по КАСКО в РГС

По некоторым программам от Росгосстрах в условиях фигурирует такое понятие, как франшиза. Без сложных формул объяснение у данного термина следующее: эта часть страховой суммы, которая не возмещается страховщиком. Выгода программы с наличием такого условия заключается в их цене. КАСКО с франшизой стоят, как правило, дешевле. Не покрываемый страховым полисом размер убытков выражается в процентном соотношении или в фиксированной сумме, – по условиям конкретной программы. Различаются следующие виды франшизы:

Условная (наиболее применяемый вид).
Безусловная.
Динамическая (возрастающая) безусловная.
Агрегатная (не путать с агрегатной суммой).

При условной франшизе правило не возмещения части суммы действует при наступлении страхового случая, за исключением полной / конструктивной гибели ТС. То есть, при наступлении тоталя, компания возмещает полную (оговоренную) стоимость автомобиля: наличие одного условия.

Безусловная франшиза – применяется в соотношении 70% к остальным видам. Самый популярный вид франшизы. При наступлении страхового случая компания покрывает убытки, но за вычетом указанной в договоре франшизы. К примеру, стоимость КАСКО – 100 000 рублей, а размер франшизы – 10% (эквивалент в рублях). При наступлении страхового случая клиент рассчитывает на возмещение в 90 000 рублей, за вычетом франшизы.

Динамическая (возрастающая) франшиза одновременно является и безусловной. Это вариант называется «гибким», не имеющим постоянной величины. Работает по принципу увеличения процентного соотношения франшизы. Пример: сумма по полису 100 000 рублей. При наступлении первого страхового случая возмещение выплачивается полностью. При повторном обращении франшиза составит 5%, при третьем – 10%, и так далее. Если количество обращений по программе ограничено, то при последнем страховом случае не покрываемый компанией размер составит 100%.

Агрегатный вид франшизы действует по программе «Эконом (50/50)» Возмещение выплачивается только в том случае, если сумма причиненных ТС убытков превышает размер агрегатной франшизы. При не превышении этого показателя, ремонтом транспортного средства страхователь занимается самостоятельно и за свой счет.

Описание опции GAP

Эта специальная опция предусматривается от отдельным программам Росгосстраха. Расшифровка — Guaranteed Asset Protection. Дословный перевод — сохранение стоимости имущества в полный период действия страхового договора. Опция GAP действует только при полной гибели или утрате застрахованного транспортного средства. Опция исключает уменьшение страховой суммы по причине амортизационного износа.

Пример: договором предусматривается возмещение в размере 500 000 рублей при наступлении страхового случая. К моменту угона сумма снижается по причине амортизационного износа. При наличии опции GAP амортизационный износ не берется в расчет, и страхователь получает оговоренные в полисе 500 000 рублей. Без учета опции GAP при угоне страхователю выплачивается сумма после расчета амортизации.

Обращение без справок – что это такое

По большинству предложений по КАСКО предусматривается опция обращения без справок. Под этим понимается получение положенного возмещения без документального подтверждения о случившемся ДТП. Опция позволяет быстро произвести ремонт транспортного средства, не затрачивая время на документальные формальности.

Страхователь обращается в компанию, показывает имеющиеся повреждения у транспортного средства. Страховщик, удостоверив факт наличия повреждений, выдает направление на СТО. При этом предусматриваются правила такого ограничения. Неограниченное количество обращений возможно при следующих повреждениях:

Стекла автомобиля (за исключением панорамной крыши).
Элементы освещения.
Зеркала (только заднего вида).
Антенны.

К примеру, замена лобового стекла производится при его тотальном повреждении. В остальных случаях на СТО делают спайку. Ограниченное количество обращений (раз в год) предусматривается при следующих повреждениях:

Лакокрасочное покрытие на одной детали – при стоимости ТС меньше миллиона рублей.
Лакокрасочное покрытие на двух деталях – при стоимости ТС больше миллиона рублей.

В обоих случаях должно иметь место только повреждения покрытия, без деформации самой детали. Во втором случае лакокрасочное покрытие должно быть повреждено на двух смежных деталях ТС. Для остальных обращений необходимо предоставить страховщику соответствующие документы по случившемуся ДТП.

Как оформить КАСКО в Росгосстрахе

В отличие от обязательного страхования, в рамках которого можно получить электронный полис, КАСКО не предполагает подобной дистанционной схемы сотрудничества. По данному виду страхования предусматривается подача онлайн заявки, но с последующим визитом в офис компании и осмотром транспортного средства. В таком режиме работают все без исключения страховые компании страны. Также заявки подаются по номеру 0530, с описанием особенностей транспортного средства или непосредственно в офисе компании-страховщика.

После подачи заявки со страхователем связывается сотрудник компании для обсуждения деталей и назначения встречи в офисе с последующим осмотром автомобиля. По программе «Защита от ДТП» осмотр ТС не производится. Договор заключается в офисе компании на основании предоставленных документов после проведения всех необходимых расчетов. Оригинал страхового полиса выдается на руки клиенту после заключения договора.

Калькулятор стоимости КАСКО в Росгосстрахе

Для предварительного или полного расчета стоимости КАСКО, Росгосстрах разработал специальный калькулятор. Его основная функция заключается в определении цены полиса в отношении конкретного автомобиля и страхователя. Калькулятор имеет простую структуру, и пользоваться им достаточно просто.

Открыть калькулятор

Калькулятор КАСКО онлайн в Росгосстрахе работает по отличному от калькулятора ОСАГО принципу. Для предварительного (точного) расчета не потребуется получать ключи доступа к личному кабинету. Для расчета стоимости поочередно вписываются следующие данные:

Выбирается точность предполагаемого результата – предварительный или точный расчет.
Регион страхователя – указывается адрес постоянной регистрации – в идеале, регионы постоянной регистрации и постановки ТС на учет совпадают.
Выбор марки автомобиля – марка транспортного средства выбирается из списка (не ручной ввод).
Дата выпуска автомобиля, пробег, мощность в л.с., стоимость (по договору купли-продажи).
Данные по страхователю – год рождения и начало водительского стажа.
Данные по всем водителям, которых планируется допустить к управлению транспортным средством.

В конце указывается имя и фамилия заявителя, и нажимается кнопка расчета. Калькулятор КАСКО Росгосстраха обладает специальным функционалом, позволяющим рассчитывать условия страхования по всем актуальным программам. После расчёта система указывает стоимость полиса по каждой из пяти программ. Где-то цена будет дороже, а по отдельным программам – дешевле.

По каждой из программ калькулятор выдает предварительное значение, если оно выбиралось страхователем до проведения расчета. При желании страхователь переходит на полный (точный) расчет по выбранной им программе.

Важно: исходя из указанных в форме данных, калькулятор КАСКО производит ротацию программ в зависимости от региона нахождения страхователя и его водительского стажа. Для начинающих водителей предусматривается определенная группа программ, а опытные автолюбители выбирают предложения, выведенные калькулятором специально для них.

Перейти к калькулятору КАСКО

Если стоимость полиса и предложенные компанией условия покажутся клиенту подходящими, он указывает номер телефона в форме обратной связи. Через несколько минут с ним связывается менеджер компании для обсуждения условий дальнейшего сотрудничества.

Документы для открытия КАСКО

В расчет берутся индивидуальные признаки автомашины и страхователя. К примеру, если до этого момента страхователь обслуживался в компании, то список документов сокращается. По всем без исключения программам список документов будет следующим:

Общегражданский паспорт (для военнообязанных – военный билет).
ПТС и СТС.
Водительское удостоверение – на всех водителей, которые вписываются в полис.
Кредитный договор (залоговое соглашение) – для залоговых и кредитных авто.
Договор купли-продажи (при наличии такового).

Для конкретного клиента (автомобиля) список документов может дополняться. Документы предоставляются строго в оригинале. Договор купли-продажи можно прикрепить к пакету в форме заверенной нотариусом копии.

После предоставления всех указанных документов, компания проверяет их подлинность и осматривает транспортное средство на предмет определения его стоимости. Стоимость ТС равна размеру возможного страхового возмещения при агрегатной и неагрегатной схемах расчета.

Оплата стоимости полиса

Полис оплачивается двумя способами: разовая оплата, – внесение суммы страховки одним платежом, и рассрочка (если таковая предусматривается условиями выбранной программы). Рассрочка выгодна тем, что позволяет страхователю оплачивать стоимость полиса в несколько трансферов. Предусматривается два вида рассрочки: в 2 и в 3 платежа.

Если оформляется рассрочка на 2 платежа, то первый трансфер вносится в размере 50% от рассчитанной стоимость полиса при заключении договора. Оставшаяся часть вносится в течение последующих 3-х месяцев с момента заключения договора.

При рассрочке в 3 платежа, первый трансфер составит не менее 40% от рассчитанной стоимости страхового полиса. Второй платеж вносится в сумме не менее 30% от стоимости страхового полиса в течение 3-х месяцев после заключения договора. Заключительный платеж вносится не позднее 6 месяцев с момента получения полиса страхователем на руки.

Платежи производятся строго по графику, включая и вероятность наступления страхового случая. При отсутствии очередного платежа, компания получает право на расторжение ранее заключенного договора досрочно. Рассрочка возможна в том случае, если она предусматривается выбранной страхователем программой (см. таблицу с описанием условий страхования).

Получение оплаты по страховому случаю

По каждому страховому случаю предусматривается определенная последовательность действий страхователя. Крайне важно придерживаться рекомендаций компании при наступлении страхового случая. В противном случае может поступить отказ в выплате возмещения.

Случай 1 – ДТП

ДТП – самый распространенный страховой случай, который предусматривается всеми программами от компании Росгосстрах. Для получения права на возмещение, следует выполнить действия, предусмотренные Правилами дорожного движения. Здесь действия каждого автолюбителя типовые.

После фиксации ДТП и получения справки от сотрудников ГИБДД, страхователь в течение 5 рабочих дней обращается в ближайший центр урегулирования убытков компании-страховщика. Обращение должно сопровождаться пакетом документов, если происшествие не предполагает получение возмещения без справок.

Пакет документов – типовой для каждого ДТП. Компания проверит предоставленные документы на актуальность, после чего будет принято решение о страховом возмещении. Сроки получения возмещения (проведение ремонта транспортного средства) составляют 20 рабочих дней.

Случай 2 – Угон (хищение)

При угоне или хищении транспортного средства, страхователь обязан незамедлительно уведомить о случившемся компанию. Срок устного сообщения – текущий день. Желательно, сразу после сообщения в правоохранительные органы, известить страховщика о произошедшем.

Если угон предусматривается условиями программы, то в течение последующих 3-х рабочих дней страхователь обращается в компанию с пакетом документов. Для получения соответствующего возмещения, потребуются следующие документы:

Письменное заявление – по установленной в компании форме.
Страховой полис, ПТС, СТС.
Паспорт (только страхователя).
Путевой лист – для юридических лиц.
Копия постановления о возбужденном уголовном деле.
Доверенность – если интересы страхователя представляет третье лицо.
Комплекты ключей от ТС, а также пульты активации противоугонной системы.
Реквизиты для перечисления страхового возмещения.

Эти документы может предоставить лицо, не вписанное в страховой полис. В зависимости от конкретного случая, пакет документов может компанией дополняться или сокращаться. Сроки получения возмещения стандартные – 20 рабочих дней + срок проведения проверки по возбужденному уголовному делу.

Случай 3 – Пожар

Пакет документов при возникновении пожара, независимо от его причин, предоставляется в течение 5 рабочих дней. Если собственник транспортного средства не может сделать это самостоятельно, выписывается рукописная доверенность на представление прав и законных интересов страхователя при взаимодействии с компанией.

К пакету документов обязательно прикладывается письменное заявление по форме компании и экспертное заключение органов ГПС. В заключении должны фигурировать технические характеристики застрахованного автомобиля, с указанием номера VIN. Если возбуждается уголовное дело, то к пакету прикрепляется копия постановления дознавателя (следователя). Сроки получения возмещения могут быть сокращены в зависимости от заключения экспертов ГПС.

Здесь же следует упомянуть о таком смежном страховом случае, как правонарушение. Виды и механизм совершения правонарушения, являющегося страховым случаем, описываются в договоре с компанией-страховщиком. Действия страхователя будут полностью идентичны вышеописанным. Сроки возмещения – те же.

Случай 4 – Стихийное бедствие

К стандартному набору документов, если таковые не были утрачены вместе с автомобилем. К пакету обязательно прикладывается заключение из органов МЧС и надзора за состоянием окружающей среды. Должно быть две справки – по одной из каждого государственного органа. В справках отражается информация по застрахованному автомобилю.

В справках отражаются данные о причинах случившегося стихийного бедствия с точным временем его начала и конца. При тотальной утрате транспортного средства возмещение производится в укороченные сроки, – после подтверждения факта утраты ТС в результате произошедшего стихийного бедствия.

При установленном тотале, а также в результате утраты транспортного средства в результате хищения (угона), возмещение выплачивается в денежном эквиваленте. Если не подключена опция GAP, то сумма выплачивается с учетом амортизации и износа. Амортизация рассчитывается в следующем виде: первый год действия договора – 20% от суммы, второй и последующие годы – по 12%.

Причины отказа в оплате ремонта ТС

Неправильная трактовка положений договора, а также невнимательность при его изучении, часто становятся причинами в отказе компании по выплате. Все возможные случаи предусматриваются заранее, чтобы минимизировать риски получения отрицательного решения со стороны компании-страховщика.

1. Нарушение ПДД

По ряду страховых программ предусматривается отказ в выплате возмещения при нарушении страхователем правил дорожного движения. Такие нарушения, как правило, связываются с нахождением страхователя в алкогольном, токсикологическом или наркотическом опьянении.

Также причинами для отказа считаются такие нарушения, как: проезд на «красный», пересечение двойной сплошной линии, выезд на встречную полосу движения, и другие. В этих случаях компания может отказать в возмещении, если обратное не предусмотрено страховым договором.

Также программой страхования может быть предусмотрен отказ за значительное превышение скорости, езду на заведомо неисправных транспортных средствах, любые умышленные действия страхователя, приведшие к ДТП. Список всех не страховых случаев обязательно прописывается в договоре. Его нужно учитывать при обращении за получением возмещения.

2. Самостоятельный (полный или частичный) ремонт транспортного средства

Отдельные водители не обращают внимание на положения страхового соглашения, и после повреждения застрахованного автомобиля принимаются за его ремонт. Работы, проведенные лично или на СТО, – не имеет значения. Также не имеет значения, в каком объеме были проведены ремонтные работы и какой был изначально зафиксирован характер повреждений.

В каждом из указанных случаев в возмещении будет отказано. По условиям любой страховой программы КАСКО строго запрещено делать ремонт без обращения к компании-страховщику. Чеки со СТО и прочие данные, представленные в компанию, не решат вопрос в пользу страхователя.

При осмотре ТС эксперт не сможет оценить степень ущерба, после постороннего вмешательства. Поэтому для получения возмещения, в первую очередь, необходимо сообщать о повреждении в страховую компанию.

3. Несвоевременное обращение к страховщику или в полицию

Если повреждение произошло в результате ДТП, то должна фигурировать справка с места происшествия, составленная сотрудниками ГИБДД. Если повреждение не подпадает под опцию обращения без справок, то при отсутствии Европротокола или данных из ГИБДД в выплате возмещения будет отказано.

То же правило действует для обращения за получением возмещения. По ряду страховых программ оно должно поступить не позднее 5 рабочих дней с момента образования повреждения или утраты транспортного средства. Нарушение данного срока может послужить причиной отказа в ремонте ТС или в получении выплаты по его утрате.

4. Прочие причины для отказа

В Правилах страхования Росгосстрах прописывает исчерпывающий перечень случаев, по которым исключается расчет страхового возмещения. К таковым относятся:

Мошенничество или фальсификация со стороны страхователя.
Невнесение очередного трансфера по страховой премии – при рассрочке.
Отказ от оплаты положенной части суммы возмещения – при франшизе.
Окончание срока действия полиса.
Использование лимита на количество обращений – если программой предусмотрены соответствующие ограничения.

Перед заключением договора сотрудник компании разъясняет страхователю, в каком виде и в какие сроки он должен обращаться в страховую компанию. Компания выполняет свои обязательства лишь в том случае, если клиент выполняет – свои.

Преимущества оформления КАСКО в Росгосстрахе

Для сравнения предложений компании Росгосстрах с программами других страховщиков, рекомендуется обратить внимание на основные плюсы, которыми пользуется страхователь в процессе действия страхового договора. Росгосстрах предлагает своим клиентам много дополнительных опций, предусмотренных после заключения соглашения.

Бесплатный эвакуатор. При наступлении страхового случая со значительными повреждениями транспортного средства, затрудняющих его самостоятельное передвижение, компания гарантирует клиенту бесплатный эвакуатор. Лимит покрытия – 3000 рублей.

Предусматривается вариант с самостоятельной оплатой услуг эвакуатора с последующим получением возмещения от компании в указанной лимитированной сумме. Количество подобных возмещений пропорционально количеству обращений по страховому случаю.

Обслуживание клиентов вне очереди. В центре урегулирования убытков компании Росгосстрах клиенты с полисами КАСКО обслуживаются вне очереди.

Порядок обслуживания страхователей по обоим видам страхования одинаковый. Но клиенты по КАСКО обладают приоритетным правом на обслуживание вне очереди, так как подобное правило компания имеет право предусматривать внутренними Правилами страхования.

Зеленый коридор. Это специальная опция, которая предусматривается по любой программе страхования. Под ней понимается быстрое обслуживание страхователя при незначительных повреждениях автомобиля. Если после осмотра незначительные повреждения будут вычислены сразу, то ТС направляется на ремонт в течение 3-х дней вместо 20 дней, установленных Правилами страхования. Зеленый коридор – бесплатная опция, которая подключается автоматически. Здесь же важно напомнить об опции GAP, которая не имеет аналогов.

Отслеживание страховых выплат. В личном кабинете страхователи могут в онлайн режиме отслеживать состояние своего дела: с суммами, сроками, и наименованиями проведенных восстановительных работ. Личный кабинет в Росгосстрахе имеет широкий функционал, в котором помимо подачи, заявок клиенты контролируют свои расходы. Открытие личного кабинета доступно без оформления договора с компанией.

Комплексное автомобильное страхование – это надежная финансовая поддержка для каждого российского автомобилиста. Аварийность на дорогах, ущерб транспортным средствам и их угон, согласно статистике, происшествия, от которых не застрахованы российские автомобилисты.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Единственный способ себя обезопасить – оформить страховой полис КАСКО, чтобы рассчитывать на компенсацию последствий от страхового случая.

Это страхование, в отличие от ОСАГО, не является обязательным, но все же многие владельцы автотранспорта покупают полис для собственного успокоения.

На российском рынке данных услуг имеется большое количество банков, СК и частных страховых брокеров.

В данной статье мы поговорим об особенностях страховки КАСКО в компании «Росгосстрах», об ее условиях и программах, о правилах, возможности онлайн расчета, оформления, продления и проверки полиса, а также о страховых выплатах.

Условия и программы

Первоначально всех клиентов интересуют предложенные компанией программы. Если это касается КАСКО, то всего их может быть две, как минимум, — страхование ДТП на дорогах и против угонов, а также существуют комбинированные предложения.

На данный момент Росгосстрах предоставляет своим клиентам пять программ комплексного автомобильного страхования:

«Защита от ДТП»	действует 12 месяцев, есть франшиза, предусматривает даже компенсацию при ущербе ТС от третьего лица, не требует дополнительные справки и протоколы с места происшествия
«Антикризисное КАСКО»	действует 12 месяцев, можно брать в рассрочку и купить франшизу. Предусматривает компенсацию при полной гибели ТС, угоне и ущербе. Требует , справку от банка-кредитора
«Эконом»	является актуальным 12 месяцев, предусматривает франшизу, распространяется на кредитные ТС. Защищает автомобили от угона, ущерба и полного уничтожения
«Ничего лишнего»	действует 12 месяцев, можно брать в рассрочку и с франшизой, без ограничений в количестве водителей. Защищает автотранспорт от угона, ущерба и полной порчи, ДМС. При этом требует справку от кредитора, если автомобиль находится в этой категории
«Росгосстрах автозащита»	имеет силу 6-12 месяцев, возможна рассрочка при покупке и франшиза. Компенсация ущерба, гибели и угона без дополнительных справок

Стоимость КАСКО формируется на основе базового тарифа, который регулирует правительство и законодательство нашей страны:

Страхователь рекомендует новичкам воспользоваться программами «Ничего лишнего» или «Антикризисное КАСКО», потому что их можно оформить онлайн, распространяются они на максимальное количество рисков, даже те, которые не предусматривает ОСАГО.

Опытным водителям выгоднее оформлять «Эконом 50/50» или «Защиту от дорожно-транспортных происшествий».

Первая из предложенных программ позволяет оплачивать вторую часть стоимости полиса лишь после происшествия, а вторая программа защищает опытных автомобилистов от неопытных.

«Автокредитование Росгосстрах» является универсальной программой, потому что включает стандартные для КАСКО условия и имеет максимально выгодную стоимость, такое страхование будет выгодным и надежным для многих.

Правила

Единые Правила КАСКО, утвержденные российским правительством, являются регулировщиком взаимоотношений между СК и страхователем, потому Росгосстрах придерживается их по строгом регламенту.

Они регулируют такие ключевые моменты:

регламент ключевых понятий сделки (страховщик, страхователь, транспортное средство);
страховыми случаями называют угон, ущерб во время ДТП, вред другими лицами;
к страховым случаям не относятся: уценка ТС, изнашивание, моральный вред, простой, убытки;
условия покупки условной или безусловной франшизы;
определяет территорию страхования, эксплуатации, хранения, называет отличия между ними;
фактическая гибель – полная утрата автотранспорта, без шансов восстановления его прежнего состояния;
конструктивная гибель – ремонтные работы будут составлять более 65% от стоимости автомобиля;

Правила «Росгосстраха» позволяют страховать транспортные средства трех возрастных категорий – до пяти, до семи или до двенадцати лет. Также они позволяют выбирать агрегатную или неагрегатную суммы выплат по страховым случаям.

Перед заключением договора страхователь обязуется предоставить заключение технического осмотра его ТС. Он имеет право принимать участие в расследовании страхового случая.

Как рассчитать КАСКО в Росгосстрах

Предварительный расчет стоимости КАСКО в онлайн режиме позволяет узнать цену и оценить для себя выгодность предстоящей страховой сделки, выбирая между предложенными программами.

Страховой калькулятор на официальном сайте компании производит определение стоимости КАСКО в зависимости от внесенных в форму условий клиентами.

Данный процесс следует придерживаться такого алгоритма действий:

Указываются сведения об автотранспорте и его владельце (или же о каждом водителе, который будет иметь доступ к управлению).
Следует оставить свой номер мобильного, на который будет выслан проверочный цифровой код. Его следует внести в специальное поле для продолжения расчета.
Выберите риски, которые следует застраховать.
Стоимость полиса комплексного автострахования выводится в зеленом окне внизу страницы.

Следующим этапом для клиента может стать запрос на оформление договора через данный сервис, если стоимость полиса подходит автомобилисту.

Как оформить онлайн

Данную процедуру можно осуществить лишь после онлайн просчета, что является неудобством для клиента.

Если же сумма договора устраивает по предложенной программе, то страхователь нажимает опцию «Заказать КАСКО», указывает номер своего мобильного телефона, на который вскоре обратится сотрудник страховой компании, чтобы дать указания по поводу дальнейшего заключения договора.

Ведь клиенту ранее следует собрать нужные документы и пройти технический осмотр.

Таким образом, понятно, что все ровно обращаться в офис клиенту придется. До того момента у него есть шанс выбрать другую программу и подписывать договор на ее условиях.

Онлайн оформление – это лишь способ дать предварительный запрос для получения услуг страховщика.

Заявление и договор

Заполнение документации – важный вопрос, к которому компания относится достаточно строго. Получение полиса комплексного страхования автотранспорт считается невозможным без оформленного заявления и договора.

Этот документ является официальным запросом на получение услуг страхования. Он подается лишь даже в устной форме, но вступает в силу, когда письменно оформляется самим страхователем, а также требует к себе приложение целого пакета документов:

ксерокопию паспорта;
техническую книгу транспортного средства;
справку о техническом осмотре ТС;
водительское удостоверение.

Заявление предоставляет нужную информацию о клиенте и страхуемом ним автомобиле. Потому следует серьезно отнестись к его заполнению, потому что неправдивые и ошибочные данные могут стать причиной отказа страховщика в сотрудничестве.

Заявление на оформление КАСКО имеет стандартную структуру в виде анкеты. Она состоит из нескольких блоков:

Информация о страхователе (паспортные данные, адрес и номер телефона, опыт управления ТС).
Заключение технического осмотра.
Перечень допущенных к управлению страхуемого автомобиля водителей.
Период использования машины.
Другие условия действия будущего полиса.
Условия выплат.
Примечания.
Зона для подтверждения.

Рассматривается классическое и онлайн заявления в течении нескольких часов или дней (зависит от загруженности). Второй этап документального оформления полиса – подписания .

Данные для него берутся с пакета предоставленных документов, а также с заявления.

Он имеет юридическую силу, составляется для правового урегулирования отношения между страховой компанией и страховщиком (или получателем выгоды).

Оформляется он по общепринятому шаблону, который включает такие реквизиты:

информация об участниках страховой сделки;
данные о страхуемом транспортном средстве (его производитель, марка, год изготовления, уровень изнашивания, техническое состояние);
какие страховые случаи предусматривают компенсацию (ущерб, полная порча и/или хищение);
условия устранения последствий (финансовая выплата, ремонтные работы);
данные кредитора, если автомобиль находится на его балансе по действующему на тот момент кредитного договора;
права и обязанности сторон страховой сделки;
заверение участниками правовой достоверности договора.

Если СК находит недостоверность или несоответствие фактов о страхователе и транспортном средстве, то она имеет полномочия признать договор недействительным.

Условия этого документа следует внимательно изучать, чтобы увидеть все подводные камни, независимо от того, в какую страховую компанию вы обратились, ведь представитель услуг будет предлагать вам выгодный для него порядок.

Условия документа составляются на основе программы и общепринятых правил страхования.

Как продлить полис через интернет

Данной услугой можно воспользоваться на официальном сайте компании, в разделе онлайн просчета. Перед калькулятором есть клавиша «Продлить КАСКО». Ее функции возможны лишь для нынешних клиентов, которые ранее оформляли такой полис.

Перед вами появится окошко, требующее ввести реквизиты паспорта и полиса комплексного автомобильного страхования, согласиться на обработку личной информации, чтобы найти свою страховку.

База данных компании покажет условия вашего предыдущего договора, вы должны изменить сроки его действия и оставить запрос.

После этих выполненных действий с клиентом связывается менеджер компании в течение нескольких часов или дней, приглашает в офис для перезаключения действующего договора.

Как правило, клиента могут принять вне очереди. При перезаключении договора можно изменить его условия, франшизу или даже программу.

Проверка

База данных Российской Страховой Ассоциации предусматривает наличие единой базы, в которой фиксируются данные о договорах КАСКО и , заключенных в российских СК.

Такая возможность помогает страхователям знать точные данные о своем полисе и о его статусе. В последнее время такую проверку осуществляют и в режиме онлайн.

При этом, воспользоваться таким сервисом может каждый. Достаточно знать номер договора и реквизиты своего паспорт. Эту информацию следует внести в поля и задать команду «Проверить».

Существует второй способ проверки полиса – обратиться по горячей линии к страховщику или же воспользоваться аналогичным онлайн сервером на официальном сайте.

Чтобы воспользоваться такой возможностью – нужно войти в личный кабинет или завести его, для начала такой работы.

Такая проверка является наиболее удобной, потому что предоставляет исчерпывающие сведения, но требует мало времени для того, чтобы получить интересующую информацию. Для входа и регистрации достаточно иметь почтовый ящик, реквизиты клиента.

Выплаты и сроки обращения

Правила компании под понятием «выплата по страховому случаю» подразумевают предоставление страховщиком страхователю денежную компенсацию для покрытия последствий от страхового случая. Такие ситуации выплат регламентируются условиями выбранной программы и договора.

Их осуществляет СК без учета:

купленной франшизы;
изнашивания отдельных деталей транспортного средства за период действия полиса;
в случаях агрегатного страхования не учитываются ранее выплаченные компенсации;
цены пригодных к дальнейшей эксплуатации деталей автотранспорта, если он полностью погиб.

При этом, по отдельным программа договор может потерять свою актуальность сразу же после первой компенсации по страховом случаю, независимо от его типа.

Страхователь, в свою очередь, обязуется:

сообщить о происшествии в правоохранительные органы в течении трех рабочих дней с момента наступления страхового случая;
предоставить информацию в страховую компанию не позже, чем за одни рабочие сутки после происшествия.

После это уполномоченный представитель СК ведет расследования. В 20-дневный срок с момента получения заявления на выплату страховщик обязан произвести выплату, в предусмотренном договором размере.

Компенсация по хищению осуществляется без учета амортизации транспортного средства, его комплектующих; без безусловной франшизы, предыдущих выплат.

Компенсацию выдают после подписания договора о дальнейших взаимоотношениях, если угнанный автотранспорт вернули.

Как осуществляется расторжение

«Период охлаждения» — так называется процесс расторжения договора актостразования между СК и автовладельцем. Это предусматривают Указания ЦБ РФ, введенные в действие в 2015 году.

«Минимальные требования добровольного страхования» оставляют за страхователем (лишь физическим лицом) возможность расторгнуть сделку. Правила не распространяются на договора клиентов, которые будут выезжать за границу.

Для расторжения требуется 5 дней. Клиент подает заявление и через указанный срок его страховой полис станет неактуальным.

Следует отправить запрос на электронный адрес или лично обратиться в ближайшее представительство СК «Росгосстрах».

Возможен возврат премии по договору безналичными средствами на лицевой счет страхователя или через определенную кассу наличными денежными средствами. Более удобным будет первый вариант выплаты.

подается вместе с такими документами:

Оригинальный вариант .
Справку, которая подтвердит осуществление страховых премий (форма А7).
Паспорт автомобилиста-страхователя.
Нотариальная доверенность (если обращается не сам страхователя).
Банковские реквизиты (для безналичного расчета).

Заявление на расторжение, если оно подается не в электронном виде, заполняется самим сотрудником СК, как и дополнительное соглашение. Такие меры предусматриваются для правильного и разборчивого оформления документации.

Франшиза

Этим понятий называют часть убытков, которые согласно регламенту страхового договора не возмещаются. Размер франшизы представлен в виде процента страховой компенсации, но может быть и фиксированной суммой.

В СК «Росгосстрах» предусмотрены два вида франшиз условная и безусловная. Если договор не предусматривает условия, то определяется безусловный вариант с фиксированной суммой выплаты.

Условная франшиза может освободить СК от покрытия убытков, если они не превышают установленный денежный лимит, но когда ущерб превышает его, то он компенсируется в полном размере.

Безусловная франшиза является разницей между лимитом компенсации и стоимостью компенсации последствий.

Программы «Антикризисное КАСКО», «Эконом», «Ничего лишнего», «Росгосстрах автозащита» предусматривают наличие франшизы, ее условия и вид определяются страховщиком и страхователем во время подписания договора.

Страховой случай

Это понятие, согласно Правилам компании, подразумевает под собой ситуации, которые требуют возмещение убытков.

Предложенные программы КАСКО производят выплаты по страховым случаям, если транспортное средство угнали, из-за попадания в ДТП или умышленных действий третьих лиц оно подверглось ущербу или полной гибели.

К страховым случаям нельзя относить уценку автотранспорта из-за его возраста, изнашивания, простоя. КАСКО не предусматривает возмещение морального вреда потерпевшим от происшествия, ведь для этого предусмотрены специальные виды страхования.

Также юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям не выплачивается компенсация по простою и по убыткам компании из-за того.

Рассрочка

Такое условие предусмотрено программами «Антикризисное КАСКО», «Ничего лишнего», «Росгосстрах автозащита». Это предложение является выгодным для клиентов СК, потому что для них не станет неподъемной сумма страхования.