Перечень надежных страховых компаний. Кто из страховых компаний по осаго лучше

РИА Рейтинг - 7 мар. Страховой рынок в 2017 году чувствовал себя достаточно неплохо, о чем свидетельствует динамика отдельных показателей, хотя темпы прироста значительно снизились. По данным официальной статистики Банка России, в прошлом году по всем видам страхования (кроме ОМС) было собрано 1,28 триллиона рублей страховых премий, что на 8,3% больше чем в 2016 году. Для сравнения, в 2016 году рост премий был почти в два раза больше - +15,3%. Таким образом, темпы прироста премий страховых компаний достаточно быстро снижаются, однако даже текущий их уровень можно назвать приемлемым и многократно превышающим инфляцию за год (2,5%). При этом основным источником роста, как и прежде, выступает страхование жизни (инвестиционные и накопительные программы), также значительный прирост наблюдался у страхования от несчастных случаев.

Объем страховых выплат по итогам 2017 года относительно результата 2016 года увеличился лишь на 0,8% и составил 510 миллиардов рублей, то есть рост выплат был радикально меньше, чем рост премий. Отношение страховых премий и выплат, которое определяет убытки страховых компаний, по итогам 2017 года сократилось достаточно сильно - на 3 процентных пункта до 39,9% на 1 января 2018 года. Для сравнения, по итогам 2015 и 2014 годов отношение выплат и премий составляло 50% и 48% соответственно. При этом локальный минимум последних лет на внутригодовую дату наблюдался по итогам 1 квартала 2016 года, когда соотношение выплат и премий было равно 39%. В значительной мере сокращение убыточности страхования в России связано с развитием страхования жизни. Данный вид страхования предполагает, что основные выплаты происходят минимум через 5 лет, а часто через 7-10 лет. Таким образом, когда спрос на страхование жизни снизится, убыточность вернется на прежний уровень, и скорее всего, даже может заметно увеличится (до 70-80%). При этом, по мнению экспертов РИА Рейтинг, в ближайшие пару лет отношение премий и выплат продолжит снижаться, и может даже опустится ниже 35%.

Количество заключенных в 2017 году договоров страхования выросло еще сильнее - на 15% до 193 миллионов единиц. Стоит отметить, что значительный прирост договорной базы в основном является следствием роста в четырех видах страхования: страхования граждан от несчастных случаев и болезней (+8,8 миллиона договоров или +17%), страхования финансовых рисков (+7,5 миллиона или +54%), страхования прочего имущества граждан (+5,2 миллиона или +16%) и страхования за причинение вреда третьим лицам (+2,2 миллиона или +30%). При этом количество действующих договоров на 1 января 2018 года выросло не так сильно - на 11% до 129 миллионов договоров. Значительные отличия в динамике заключенных и действующих договоров объясняется небольшим сроком действия многих страховок, в частности, страхование граждан от несчастных случаев и болезней включает в себя туристическую страховку, которая заключается на срок отдыха, также как правило, на короткий срок заключаются страховки от финансовых рисков.

Исход продолжается, оставшиеся компании - укрупняются

Для оценки текущих позиций страховых компаний на рынке эксперты РИА Рейтинг подготовили очередной рейтинг страховых компаний по объему собранных страховых премий . Рейтинг основывается на данных Банка России и построен путем ранжирования страховых компаний по объемам полученных в 2017 году премий от добровольного и обязательного страхования за исключением обязательного медицинского страхования (ОМС). В рейтинге представлены данные на 1 января 2018 года по 208 страховым компаниям России с ненулевым объемом собранных премий.

Количество действующих страховщиков по итогам 2017 года снизилось на 9,2% или на 21 компанию. Для сравнения, в 2016 году страховой рынок покинуло чуть больше игроков - 23 компании, таким образом, темпы сокращения списка страховых компаний остаются относительно стабильными. При этом в текущем рейтинге осталось лишь 208 компании, которые реально вели свою деятельность (привлекали клиентов и собирали премии), тогда как имеют лицензии 237 страховых компаний. Стоит отметить, что шесть компаний из нижней части рейтинга характеризовались очень маленьким объемом собранных премий, что в конечном итоге свидетельствует о сворачивании ими свое бизнеса, и в дальнейшем с высокой долей вероятности можно ожидать, что значительная часть из них покинет страховой рынок. Эксперты РИА Рейтинг ожидают, что количество страховых продолжит сокращаться и в среднесрочной перспективе на российском страховом рынке останется порядка 150 компаний.

Прирост объема премий по итогам 2017 года продемонстрировали 119 страховых или 57% от представленных в рейтинге компаний, что несколько меньше, чем в рейтинге за предыдущий год (60%), однако лучше результата в 2015 году (54%).

Стоит отметить, что в 2017 году снизилось число страховых компаний, объем собранных премий у которых превысил 1 миллиард рублей, в частности, в текущем рейтинге таких насчитывается 85 компаний против 88 компаний в 2016 году. В свою очередь уровень в 10 миллиардов рублей смогла преодолеть 21 компания по итогам 2017 года, против 20 компаний в предыдущем году. При этом медианный размер премий по итогам 2017 года составил 0,71 миллиарда рублей, что на 18% больше чем в предыдущем году.

На фоне сокращения числа страховых компаний, роста медианного размера собранных премий, а также хорошего результата у наиболее крупных представителей страхового бизнеса наблюдается рост концентрации. В частности, по итогам 2017 года первая десятка крупнейших страховщиков суммарно продемонстрировала прирост сбора премий на уровне 9,8% (против 8,3% в среднем по рынку). И как следствие, доля ТОП-10 компаний в суммарном объеме собранных премий выросла с 64,6% в 2016 году до 65,3% в текущем рейтинге. Стоит отметить, что первая десятка крупнейших страховых компаний обеспечила порядка 80% от всего прироста собранных страховых премий. По мнению экспертов РИА Рейтинг, в среднесрочной перспективе рост концентрации продолжится как за счет органического роста у крупных страховщиков, так и за счет слияний и поглощений на рынке.

В числе лидеров значительные перестановки

Среди наиболее крупных страховых компаний по итогам 2017 года произошло достаточно много изменений в позициях, что стало следствием значительной диверсификации в темпах прироста (максимум 71%, минимум -36%). В частности, в первой десятке появилась новая страховая компания - «АльфаСтрахование-Жизнь», которая попала в первую десятку благодаря приросту премий на 71% и смогла тем самым вытеснить из числа ТОП-10 крупнейших компанию «Согласие». Также ощутимо укрепить свои позиции относительно конкурентов смогли «Сбербанк страхование жизни» и «ВТБ Страхование», прирост премий у которых составил 56% и 28%. В текущем рейтинге обе компании поднялись на три позиции каждая, и теперь «Сбербанк страхование жизни» располагается на 2-ом месте, а «ВТБ Страхование» - на 4-ом месте. При этом компаниями, которые не смогли сохранить своих позициях стали: «Ингосстрах» и «АльфаСтрахование» (опустились на одну позицию каждая и теперь они располагаются на 5-м и 7-м местах в рейтинге), а также «Росгосстрах», который потерял сразу 4 позиции и теперь располагается на 6-м месте среди российских крупнейших страховых компаний.

Лидером рейтинга по объему собранных страховых премий стала компания «СОГАЗ» (158 миллиардов рублей собранных премий в 2017 году). Данная страховая компания занимает первое место с первого квартала 2016 года. На втором и третьем местах по итогам 2017 года расположились «Сбербанк страхование жизни» и «РЕСО-Гарантия», размер собранных премий которых составил 102 и 89 миллиардов рублей соответственно. Четвертой и пятой компаний в рейтинге стали «ВТБ Страхование» (80 миллиардов рублей) и «Ингосстрах» (79 миллиардов рублей). Помимо вышеназванных компаний в первую десятку рейтинга также попали: «Росгосстрах» (78,8 миллиардов рублей), «АльфаСтрахование», «ВСК» и «Росгосстрах-Жизнь», объем собранных премий у которых был на уровне 73, 66 и 57 миллиардов рублей соответственно, а также «АльфаСтрахование-Жизнь», которая собрала 52 миллиарда рублей премий. Стоит отметить, что уровень в 50 миллиардов рублей собранных премий по итогам года смогли преодолеть 10 страховых компаний, тогда как годом ранее лишь 8 компаний собрали выше этого уровня.

Наилучшая относительная динамика объема премий среди ТОП-30 крупных страховых компаний по итогам 2017 года была у «ВСК-Линия жизни». Объем страховых премий этой компании вырос более чем в 7 раза, что позволило компании подняться на 51 позицию до 16-е места в текущем рейтинге. На втором месте по темпам страховых премий находится страховая компания «СОГАЗ-ЖИЗНЬ», которая в 2017 году собрала премий в 3 раза больше, чем годом ранее и расположилась на 17-м месте в текущем рейтинге (38-е место в рейтинге 2017 года). Третье место по темпам прироста страховых премий из числа крупнейших у «НСГ-РОСЭНЕРГО», у нее прирост объема премий за год составил 83%, что позволило компании подняться на 12 позиций (теперь она занимает 30-е место). Стоит отметить, что еще 6 страховых компаний из первой тридцатки характеризовались приростом более чем на 50% за прошедший год.

Наибольшее же сокращение объема собранных страховых премий среди ТОП-30 в 2017 году наблюдалось у страховой компании «Росгосстрах», объем премий у которой за год сократился на 36%. По мнению экспертов РИА Рейтинг, столь значительное снижение объемов бизнеса у бывшего лидера стало следствием сразу нескольких факторов. Во-первых, «Росгосстрах» резко сокращает работу с ОСАГО, которое у него было наиболее проблемным видом страхования, что объясняется примерно половину всего снижения. Кроме того сказалась сокращение бизнеса из-за продажи компании, а также последующая санация нового владельца (Группа ФК Открытие). Второй по темпам снижения объема премий стала страховая компания «Альянс Жизнь», снижение собранных премий составило 27% (-7 мест в рейтинге до 24-го места). Стоит отметить, что «Альянс Жизнь» входит в группу Allianz, которая с 2014 года сворачивает отдельные направления своего бизнеса в России, таким образом, снижение в позициях достаточно закономерно. На третьем и четвертом местах по снижению объема премий из числа крупнейших расположились страховые компании «Ингосстрах» и «СК КАРДИФ», объем премий у которых за год сократился на 8,8% и 6,2%.

По числу заключенных с начала года договоров лидирует компания «АльфаСтрахование», у которой по итогам 2017 года насчитывается 46,8 миллиона заключенных договоров страхования. При этом наибольшее количество договоров у этой страховой компании заключено в двух категориях: страхование финансовых рисков и страхование от несчастных случаев и болезней, на которые приходится 16,6 и 12,7 миллиона договоров или 27% и 35% соответственно. Суммарно на эти два вида страхования у «АльфаСтрахование» приходится более 60% всех заключенных договоров. В свою очередь суммарные собранные страховые премии по этим двум видам страхования составили только 10,7 миллиарда рублей или 20% от собранных премий. Таким образом, средний размер договора по этим двум видам страхования составляет около 365 рублей, то есть очень немного. В целом значительное количество таким договоров у этой страховой можно связать с «Альфа-Банком» (), который в некоторые пакеты услуг включает страхование. Второй и третьей компанией по количеству заключенных договор стали «Росгосстрах» с 17,1 миллиона договоров и «ВСК» с 16,7 миллиона договоров. По количеству действующих договоров на 1 января 2018 года тройка лидеров выглядит несколько иначе - лидером является «Росгосстрах» с количеством действующих договоров в количестве 14,2 миллиона договоров, следом за ним расположились «АльфаСтрахование» и «ВТБ Страхование» у которых количество действующих договор составляет 13,7 и 12,5 миллиона договоров.

Обращаясь к соотношению выплат к премиям, можно отметить, что из представленных в рейтинге 208 страховых компаний у 25 (12%) отношение выплат к премиям было более 100%. В целом это может свидетельствовать о сворачивании данными страховыми компаниями своей деятельности. Такие страховые компании в большинстве своем привлекают незначительный объем премий, однако они продолжают выплаты по достаточно многочисленным старым контрактам. Стоит отметить, что из числа крупнейших только «Росгосстрах» характеризовался отношением премий и выплат чуть более 100%. С другой стороны, относительно низким показателем выплат к премиям (менее 20%) характеризовались 70 страховых компаний (33,7% от общего числа), в том числе двенадцать из ТОП-30 по объему собранных премий.

По мнению экспертов РИА Рейтинг, перспективы российского рынка страхования в 2018 году выглядят достаточно неплохими. Во-первых, страхование жизни продолжит оставаться достаточно популярным на фоне снижения доходности по вкладам и по другим способам сбережений. Во-вторых, таким образом, комплексное ипотечное страхование также покажет высокие темпы прироста. В-третьих, достаточно быстро восстанавливается российский автомобильный рынок, что может позитивно сказаться на автостраховании. Кроме того, в корпоративном сегменте можно ожидать роста страховых премий на уровне выше инфляции. В целом эксперты РИА Рейтинг ожидают, что за 2018 год объем премий российских страховых компаний будет на уровне 1,35-1,40 триллиона рублей.

РИА Рейтинг - это универсальное рейтинговое агентство медиагруппы МИА «Россия сегодня» , специализирующееся на оценке социально-экономического положения регионов РФ, экономического состояния компаний, банков, отраслей экономики, стран. Основными направлениями деятельности агентства являются: создание рейтингов регионов РФ, банков, предприятий, муниципальных образований, страховых компаний, ценных бумаг, другим экономических объектов; комплексные экономические исследования в финансовом, корпоративном и государственном секторах.

МИА «Россия сегодня» - международная медиагруппа, миссией которой является оперативное, взвешенное и объективное освещение событий в мире, информирование аудитории о различных взглядах на ключевые события. РИА Рейтинг в составе МИА «Россия сегодня» входит в линейку информационных ресурсов агентства, включающих также: РИА Новости , Р-Спорт , РИА Недвижимость , Прайм , ИноСМИ . МИА «Россия сегодня» лидирует по цитируемости среди российских СМИ и наращивает цитируемость своих брендов за рубежом. Агентство также занимает лидирующее положение по цитируемости в российских социальных сетях и блогосфере.

С первого июля 2003 года вступил в силу Федеральный Закон, который обязал всех владельцев автомобилей оформить страховку по ОСАГО.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Потому как получение полиса ОСАГО стало обязательным условием для всех автомобилистов, тут же возник вопрос, вполне обоснованный: «С какой страховой компанией лучше всего заключать договор о страховании ответственности?».

Главными факторами при выборе страховой компании, на которые владельцы транспорта обращают внимание, являются:

оперативность и быстрота выплат компенсации;
высокое качество обслуживания;
«сарафанное радио» отзывы знакомых, родственников, коллег;
количество клиентов, которые обслуживаются в данной компании.

Не так давно большое значение для автолюбителей имела цена полиса. Но сегодняшние реалии внесли свои поправки, и данный фактор перестал быть актуальным.

Что такое ОСАГО

ОСАГО это, по сути, страхование ответственности. Основная цель ОСАГО -защита здоровья и имущества автомобилиста. В ОСАГО защита ориентирована на чужое имущество и здоровье, в то время как действие КАСКО распространяется на вас и ваш автомобиль.

Цель ОСАГО – обязательное возмещение компенсации пострадавшей стороне при ДТП. Гарантом выплат является государство.

Если стал владелец полиса ОСАГО, то выплаты и компенсации по страховке получит потерпевший.

А вот виновнику аварии ремонтировать свой автомобиль или оплачивать своё лечение придётся деньгами «из собственного кармана» или при помощи других видов страхования.

Важно уяснить для себя и запомнить, что ОСАГО покрывает расходы только в случае ДТП. В других ситуациях (угон, порча авто на стоянке, кража вещей из машины) компенсация убытков или ущерба по полису ОСАГО не выплачивается, поскольку данные события не являются страховым случаем.

Ущерб оценивается независимыми оценщиками. Это позволяет надеяться на определённую объективность, но не исключает претензий и вопросов с обеих сторон ДТП.

Закон предписывает оформить полис ОСАГО в течении пяти дней после оформления автомобиля в собственность. В противном случае запрещено управление автомобилем, а в ГИБДД его просто не зарегистрируют.

Полис ОСАГО правомочен в любом регионе России. По требованию действующего законодательства, полис ОСАГО в обязательном порядке должен быть оформлен на каждый автомобиль. Кроме того оформить полис одновременно в нескольких СК нельзя.

Рейтинг по России

Рынок страховых услуг наполнен множеством страховых компаний. Обычному обывателю трудно сделать для себя выбор, с какой из них выгоднее всего сотрудничать.

Для страховых компаний огромное значение имеет репутация на рынке услуг. Если о компании мало что известно, то с ней будут сотрудничать только старые клиенты. Именно для того, чтобы узнать реальное состояние дел в страховых компаниях и составляются рейтинги.

Дабы определиться, с какой компанией заключить договор ОСАГО потенциальным клиентам придётся изучить рейтинг страховых компаний 2020 по надежности осаго и только после этого выбрать надёжную, комфортную и удобную для себя страховую компанию.

В России всего несколько агентств занимаются оценкой работы СК, они же и составляют рейтинги. У каждой из них свой стиль и опыт работы.

Поэтому данные разных РА могут незначительно отличаться друг от друга. Например, национальное рейтинговое агентство «НРА» занимается оценкой только тех СК, которые добровольно открыли доступ к информации о своей деятельности.

географию деятельности страховой компании;
количество реальных клиентов;
объём капитала;
процентное соотношение положительные / негативные решения.

Данные в рейтингах довольно динамичны и постоянно обновляются. Это происходит из-за сложных экономических условий современности. Компании сталкиваясь с финансовыми сложностями, вынуждены пересматривать условия договоров.

финансовая устойчивость;
популярность среди потребителей;
доля выплат.

По стоимости

Стоимость ОСАГО можно узнать непосредственно в страховой компании, на сайте СК или самостоятельно рассчитать его на калькуляторе онлайн.

Страховая компания	Категория, тип и назначение ТС	Базовый страховой тариф (руб.)
		867
		3432
		2573
	«С», «СЕ» меньше 16 тонн	3509
	«С», «СЕ» более 16 тонн	5284
		2808
		3509
		867
	«В», «ВЕ» для физ. лиц и ИП	4118
	«В», «ВЕ» для юр. лиц	2573
	«С», «СЕ» меньше 16 т	3509
	«С», «СЕ» больше 16 т	5284
	«D», «DЕ» до 16 пассажиров	2808
		3509
	«А», «М» мотоциклы, мопеды, лёгкие квадроциклы	867
	«В», «ВЕ» для физ. лиц и ИП	4118
	«В», «ВЕ» для юридических лиц	2573
	«С», «СЕ» меньше 16 тонн	3509
	«С», «СЕ» более 16 т	5284
	«D», «DЕ» до 16 пассажиров включительно	2808
	«D», «DЕ» более 16 пассажиров	3509
МСК	«А», «М» мотоциклы, лёгкие квадроциклы, мопеды	1579
	«В», «ВЕ» для физических лиц и ИП	4118
	«В», «ВЕ» для юр. лиц	3078
	«С», «СЕ» меньше 16 т	4211
	«С», «СЕ» более 16 тонн	6341
	«D», «DЕ» до 16 пассажиров	3370
	«D», «DЕ» более 16 пассажиров включительно	4211

Для самостоятельного расчета стоимости ОСАГО Вам необходимо владеть следующей информацией:

знать тип транспортного средства (ПТС, );
знать мощность силовой установки в лошадиных силах;
знать место официальной регистрации собственника ТС (гражданский паспорт);
указать возраст возможных водителей (водительское удостоверение);
знать стаж водителей;
знать КБМ (класс) водителей.

Калькуляторы для расчета стоимости ОСАГО некоторых ведущих страховых компаний:

Росгосстрах;
Ингосстрах;
Ресо;
Росно.

Не стоит пугаться, что калькулятор «выдаёт» две цифры. Это минимально и максимально возможная цена полиса ОСАГО.

Такой разброс цен стал возможен благодаря тому, что страховые компании имеют право самостоятельно устанавливать стоимость полиса, в пределах значений поправочных коэффициентов.

По выплатам

Когда произошел страховой случай, клиенту компании важно получить деньги по страховке. Но все страховые фирмы осуществляют положенные выплаты или делают это несвоевременно.

В данной таблице отражены суммы, которые клиенты компания внесли в качестве страховки за год (Сборы); суммы, которые были выплачены людям по страховым случаям (Выплаты) и коэффициент опустошительности страхового события или коэффициент кумуляции (Коэффициент).

Простыми словами это процентное соотношение числа пострадавших клиентов компании к числу страховых событий.

Продолжение таблицы:

По надежности

Уровень надёжности страховых компаний по экспертным оценкам измеряется по следующим показателям:

А++ — Исключительно высокий уровень;
А+ — Очень высокий уровень;
А – высокий уровень.

Народный

Сможете ли вы порекомендовать своим знакомым обслуживание в данной СК?
Удобен ли сервис данной страховой компании?
Испытывали вы затруднения при обращении в данную компанию по страховке ОСАГО?

СК/условия	Выплаты (оперативность и суммы)	Отношение к клиентам
Альфа — Страхование	5	5
ВТБ -Страхование	5	5
Ингосстрах	5	5
Ренессанс	5	5
ВСК	2	3
Росгосстрах	2	3

Продолжение таблицы:

СК/условия	Оценка экспертов	Примечания
Альфа — Страхование	5	Возможность оформить полис на выезде; удобный сервис
ВТБ -Страхование	5	Развитая сеть отделений
Ингосстрах	5	Прозрачные тарифы на ОСАГО
Ренессанс	5	Отсутствие дополнительных «навязанных» услуг
ВСК	5	Грубое отношение к клиентам; навязывание дополнительных услуг
Росгосстрах	5	Агрессивные методы продаж; завышение цен на услуги; затягивание выплат

Самые популярные СК в Москве

СК / уровень рейтинга	За (%)	Против (%)	Официальный рейтинг
Ресо гарантия	78	22	А++
Страховой дом ВСК	60	40	А++
Росгосстрах	20	80	А++
ВТБ страхование	0	100	А++
PPF	50	50	—
Альфа страхование	0	0	А++
Согаз	—	100	А++

Но зачастую недовольство клиентов обусловлено не тем, что СК безответственно относится к своей работе, а тем, что сами клиенты не удосуживаются вникнуть в суть договора и внимательно его изучить.

Прежде чем страховать машину многие автомобилисты смотрят рейтинг страховых компаний ОСАГО, которые оказывают страховые услуги. Это позволяет выбрать лучшего страховщика. Ведь разработчики рейтингов ориентируются не только на финансовые показатели компаний, но и на отзывы реальных клиентов. Учитывается также соотношение выплат и отказов, средние суммы возмещений. Это важно, ведь по информации Центробанка за компенсациями по полисам ОСАГО обратилось около 2,7 млн. людей. Правда, на 3,4% обращений был дан отказ.

Основные критерии оценки

Согласно закону №40-ФЗ от 25.04.2002 владельцы любых транспортных средств должны страховать свою автогражданскую ответственность. Это прописано в ст. 4 указанного закона. Выбрать лучшего страховщика можно, если ознакомиться с рейтингом фирм.

Для оценки деятельности компаний, которые занимаются страхованием, берется несколько критериев. Такой комплексный подход позволяет создать наиболее объективный рейтинг. Учитывается:

надежность компании;
размер уставного капитала;
отзывы и оценка деятельности страховщика реальными клиентами;
размер суммы страховых выплат.

В зависимости от показателей работы присваиваются определенные категории рейтинга. Наиболее высоким считается показатель «А». Его могут получить лишь надежные фирмы, которые при наступлении страхового случая моментально выплачивают возмещение.

Оценку «В» получают те фирмы, у которых нет проблем с ликвидностью, но у них бывают задержки по выплатам. Рассматривать организации, которым по результатам анализа получили «C», «D» или «E», не рекомендуется.

Класс А++ Исключительно высокий уровень надёжности
Класс А+ Очень высокий уровень надёжности.
Класс А Высокий уровень надёжности.
Класс В++ Удовлетворительный уровень надёжности.
Класс В+ Невысокий уровень надёжности.
Класс В Низкий уровень надёжности.
Класс С++ Очень низкий уровень надёжности.
Класс С+ Неудовлетворительный уровень надёжности.
Класс С Неисполнение обязательств.
Класс D Банкротство.
Класс Е Отзыв лицензии (не по инициативе компании).

Правила выбора страховой

Желательно выбирать компанию, которая занимается страхованием гражданской ответственности автовладельцев уже не первый год. Доверять стоит лишь тем, кому присвоен рейтинг надежности «А». В основе официального рейтинга компаний ОСАГО лежат данные бухгалтерской отчетности и сведения из Центробанка. Они не позволяют объективно оценить работу страховщиков.

Периодические издания автомобильной тематики, статистические компании иногда создают свои «народные» рейтинги. Они основываются на отзывах автовладельцев.

Рейтинговые агентства

В России есть несколько агентств, которые составляют свои списки наиболее надежных фирм.

Эксперт РА оценивает:

объемы работы страховых фирм;
величину капитала;
соотношение положительных/отрицательных решений по выплатам.

Надежным компаниям обычно присваивается показатель «А++». У них стабильный прогноз развития. С большой долей вероятности можно предположить, что и в последующие годы ситуация не изменится.

Экспертный рейтинг страховых компаний по ОСАГО

Страховая компания	надежность	уровень выплат	вероятность судебного иска	отзывы	итоговый рейтинг
AIG (АИГ)	4,5	21%	2,32%	4	3,8
Альфастрахование	4,3	43%	0,67%	2	3,9
Альянс /бывш. РОСНО	3,6	110%	4,65%	3	3
ВСК	4,1	45%	8,51%	2	3,1
ВТБ старахование	4,6	29%	10,47%	3	3,5
Ингосстрах	4,6	56%	0,13%	2	4
МАКС	4,5	92%	13,83%	2	3,4
РЕСО-Гарантия	4,4	52%	1,41%	2	3,9
Росгосстрах	4,6	52%	13,09%	1	3,3
СОГАЗ	4,8	53%	1,37%	2	4,2

Надежность, отзывы (негативные) и итоговый рейтинг рассчитывается по пятибалльной шкале.

Рейтинг надежности страховых компаний по ОСАГО

СОГАЗ — 4,8
ЭРГО (ERGO) — 4,7
ВТБ Страхование — 4,6
Ингосстрах — 4,6
Росгосстрах — 4,6
АИГ / бывш. Чартис — 4,5
Сургутнефтегаз — 4,5
МАКС — 4,5
РЕСО-Гарантия — 4,4
Чулпан — 4,4
Спасские ворота — 4,4
РСХБ-Страхование — 4,4

Рейтинг страховых компаний по выплатам ОСАГО

Страховая компания	Средняя выплата по ОСАГО
Геополис	118 333 ₽
Верна	103 440 ₽
Альянс	86 338 ₽
Благосостояние Общее страхование	80 000 ₽
Московия	72 751 ₽
Стриж им. С. Живаго	71 667 ₽
АСКО	71 203 ₽
Ренессанс Страхование	70 846 ₽
Подмосковье	70 435 ₽
Росгосстрах	69 362 ₽

Народный рейтинг страховых компаний

АО «Интач Страхование»
Ренессанс Страхование
АльфаСтрахование
Зетта Страхование
Югория
Армеец
Ингосстрах
ЖАСО
Тинькофф Страхование
УралСиб Страхование
БИН Страхование
РЕСО-Гарантия
СОГАЗ
Энергогарант
Согласие
МАКС
Росгосстрах

Оценка и анализ деятельности СК

Видео: Анализ страховых компаний и как правильно выбрать

Лучшие страховые компании по Москве

Эксперты на основании статистики Центробанка оценили деятельность различных фирм и создали список.

Лидирующие позиции удерживает СО «ЖАСО». У нее минимальный процент отказов (всего 0,5%). Размер компенсаций у нее тоже не велик и в среднем составляет практически 45 тыс.руб. А это меньше среднего уровня возмещения на 3 тыс.руб. По оценке RAEX и РА «Эксперт» компании присвоен исключительно высокий уровень А++. Общегодовые взносы по ОСАГО соствляют 2,5 млн. руб.

Не хуже показатели и у компании «Югория». Они отказали в возмещении ущерба 0,7% клиентов. Сумма взносов у них 3,1 млн. руб. Основным акционером общества является Ханты-Мансийский АО. Но это не значит, что она работает лишь в его пределах. У компании более 60 представительств в Федерации. Средняя сумма выплат – 44 тыс. руб. Но по данным РА «Эксперт» компании присвоена оценка «А», ее рейтинг находится под наблюдением. Аналитики говорят, что это развивающаяся компания.

СК «МАКС» на рынке еще с 1992 года. Но страхованием ОСАГО она занимается с 2003г. Ведь на этот вид деятельности нужна специальная лицензия. Это прописано в ст. 1 закона 40-ФЗ от 25.04.2002. Отказывает СК «МАКС» 0,8% обратившихся клиентов. Сумма среднего страхового возмещения у этой компании невелика – 35,4 тыс. руб. По анализу РА «Эксперт» это надежная компания со стабильным прогнозом развития. По программе ОСАГО сумма взносов в СК «МАКС» составляет 3,7 млрд. руб.

СД «ВСК» является одной из наиболее крупных в Федерации, клиенты по ОСАГО принесли 18,2 млрд. руб. «Военно-страховая компания» уже дважды удостаивалась благодарности от Президента за проведенную работу. Но по количеству отказов она занимает 4е место – 1,4%. По показателям средняя сумма компенсации составляет 42 тыс. руб. РА «Эксперт» подтверждает надежность данного страхового дома. Ему присвоен рейтинг «А++».

Показатели отказов у фирмы «Альфа-страхование» такие же, как и у СД «ВСК». Средняя сумма выплат у них несколько ниже – 41,8 тыс. руб. Общая сумма взносов у них составляет 10,6 млрд. руб. Это компания, которой РА «Эксперт» присвоило рейтинг «А++». Прогноз развития у нее стабильный.

Сумма страховых выплат в САК «Энергогарант» немного выше – 45,6 тыс. руб. Но отказывают они 1,5% обратившихся клиентов. Если судить по общей сумме взносов, то компания не слишком популярна. Общая сумма страховок по ОСАГО составляет 2,8 млрд. руб.

«Уралсиб» предлагает достаточно высокую среднюю сумму компенсации – практически 51 тыс. руб. Но отказывает данная организация 1,9% своих клиентов. По полисам ОСАГО было привлечено 6 млрд. руб. Рейтинговое агентство «Эксперт» оценивает уровень надежности «Уралсиб» как «А+». Он был повышен, дальнейший прогноз развития – стабильный.

Популярностью пользуется дочерняя компания нефтедобывающего предприятия «Транснефть» с одноименным названием. С 2013 года ее владельцем стала фирма «СОГАЗ». По данным РА «Эксперт» с 2011 года она удерживает позицию «А++». Но выплаты у нее невелики – средняя сумма компенсации составляет 17,5 тыс. руб. Отказывает она 2,4% клиентов. Но страхуются у нее немногие. Общая сумма вложений по полисам ОСАГО составляет 0,4 млрд. руб.

СПАО «Ингосстрах» дает отказ 3,3% обратившихся людей. Размер компенсации у них составляет в среднем 40,5 тыс.руб. Общая сумма страхования по полисам ОСАГО составляет 15,5 млрд. руб. Это надежная компания с рейтингом А++ и стабильным прогнозом дальнейшего развития.

Одной из наиболее известных является «Росгосстрах». Если оценивать размер страховых взносов, то это одна из крупнейших компаний. Они равняются 77 млрд. руб. Также у ПАО СК «Росгосстрах» одна из наиболее больших сумм возмещения – она равняется 53,6 тыс. руб. Правда, с отказом в возмещении убытков сталкиваются 3,5% всех обратившихся. Уровень надежности А++ по оценкам РА «Эксперт» у компании держится с 2008 г.

Но это еще не все рейтинговые страховщики. Не стоит забывать о «РЕСО-гарантия» с рейтингом А++. Сумма страховых взносов по ОСАГО достаточно велика и составляет 27,6 млрд. руб. Но у них большое количество отказов – 4,8%. Сумма возмещения – 43,8 тыс. руб.

Достаточное большая сумма среднего уровня страховых возмещений у группы «Ренессанс-Страхование». Они выплачивают практически 53 тыс. руб. Но отказывают выплачивать компенсацию они 5,1% обратившихся.

При выборе страховой компании необходимо учитывать все эти данные. Только так можно будет подобрать лучшего страховщика, который при наступлении страхового случая обязательно выплатит полагающееся возмещение.

Рейтинг страховых компаний 2020 года основан на экспертных и пользовательских оценках, а также финансовых показателях их работы за прошедшие периоды. Он является важнейшим фактором при разумном выборе страховщика. По рейтингу можно определить надежность компании и ее нацеленность на интересы клиента.

Рейтинг, его виды и структура

Существует два основных типа рейтингов: экспертный и пользовательский (его еще называют народным или клиентским). Экспертный рейтинг формируется сотрудниками специализированных агентств по особым критериям. Народный составляется по отзывам потребителей.

Кроме того, на основе сведений, которые страховщики передают в Центральный Банк РФ, производится их ранжирование по тому или иному показателю - сумме страховых премий, выплат, доле отказов и другим. Все это важно учитывать, подбирая компанию для страхования своего имущества, здоровья или гражданской ответственности.

Экспертный рейтинг: надежность

«Эксперт РА». Крупнейшее и авторитетнейшее российское рейтинговое агентство. Создано в 1997 году. Основные направления деятельности – присвоение рейтингов банкам, частным и страховым компаниям, исследования соответствующих рынков.
«Национальное Рейтинговое Агентство (НРА)». Работает с 2002 года, является одним из ведущих независимых рейтинговых агентств в стране.
«AK&M». Этот рейтинговый центр, основанный в 1994 году – дочерняя компания одноименного информационного агентства.

Основную роль при экспертной оценке страховой компании играют следующие факторы:

Уставный капитал. Определяет платежеспособность страховщика и серьезность его подхода к бизнесу.
Стабильность работы. Многолетняя качественная деятельность в меняющихся рыночных условиях – значительный плюс при выборе компании.
Оперативность и размер выплат. Показатель надежности и отношения к клиентам.

Народный рейтинг: ориентированность на клиента

Пользовательские рейтинги формируются исходя из оценок клиентов. Они базируются на разных методиках и учитывают баллы, которые посетители присваивают компании, количество проблем, решенных представителями СК после прочтения отзыва, число негативных комментариев и другие параметры.

Также очевидно, что ни одна компания не имеет только положительные отзывы. Но все же несмотря на неофициальность и субъективность народных рейтингов, именно они зачастую играют решающую роль при выборе компании.

Анализ народных рейтингов за 2019 год позволяет выделить несколько лидеров в сфере страхования. Они входят в топ по отзывам пользователей порталов Банки.ру, Сравни.ру и Агентства страховых новостей. Итак, вот наиболее ориентированные на клиента СК и краткая информация по ним:

«АльфаСтрахование». Один из самых крупных и известных российских страховщиков. История компании берет отсчет в 1992 году, а на данный момент на территории России страховщик имеет более 270 представительств. По итогам 2017 года занимает 7 место по общему размеру собранных страховых премий. Пакет услуг СК универсален и включает в себя страхование жизни, имущества, автострахование, и прочие виды страховки. Компания работает с такими клиентами, как «Coca-Cola», «Danone», «Аэрофлот», «ВымпелКом», «X5 Retail Group», и сотрудничает с крупными банками – Сбербанком, ВТБ и другими.
«Зетта страхование». Средняя по размеру компания, преимущественно занимающаяся автострахованием и страхованием имущества. Была основана в 1993 году, до начала 2015 года называлась ООО СК «Цюрих». На данный момент насчитывает более 35 филиалов. В 2017 году фирма заняла 29-е место по объему собранной страховой премии.
«Югория». Еще один представитель среднего звена. Портфель услуг компании универсален, поэтому она представлена во всех секциях финансового рынка. По итогам 2017 года предприятие занимает 23-е место в топе страховщиков и 11-е место по сборам ОСАГО. Основанная в 1997 году компания на данный момент включает в себя более 75 региональных филиалов и продолжает расширять свой рынок.
«Согласие». Крупная страховая сеть федерального масштаба, основанная в 1993 году и насчитывающая более 350 структурных подразделений, в том числе 55 филиалов. До 2017 года входила в топ-10 крупнейших страховщиков, а в 2017 заняла 11 место. Компания занимает высокие позиции на рынке автострахования, но ее страховой профиль универсален и не ограничивается этим сегментом. Среди партнеров и клиентов ООО «СК «Согласие» – Сбербанк, «Фольксваген», РЖД, ВГТРК и другие известные компании и корпорации.
«Тинькофф Страхование». Средняя по размеру и довольно молодая компания. Основана в 1993 году как ОАО «Страховая компания Москва». В 2013 году выкуплена банком «Тинькофф Кредитные Системы», прошла ребрендинг. Страховщик занимается онлайн-продажами и специализируется на страховании недвижимого имущества, страховании от несчастного случая и автостраховании. Филиалы отсутствуют, а полисы реализуются в 40+ регионах посредством широкой агентской сети.

Статистика Центрального Банка

Кроме того, существует ранжирование компаний по показателям их деятельности. Оно формируется на основе отчетности, которую СК подают в Банк России - государственный регулятор сферы страхования. Такие рейтинги составляют в разрезе отдельных показателей, например, доли рынка, количества отказов в возмещении ущерба, коэффициента или среднего размера выплаты.

Подобные сведения зачастую требуют анализа. Например, тот факт, что страховщик выплатил большой объем премий в прошлом году, может говорить не только о его лояльности к клиентам, но и о возможных финансовых проблемах в недалеком будущем.

В следующей таблице представлен пример статистического рейтинга – это СК, лидирующие по размеру выплат по итогам 9 месяцев года. Также указано, сколько раз каждый страховщик отказал своим клиентам в возмещении.

Название компании	Сумма выплат по страховым случая	Количество отказов
«СОГАЗ»	72 364 495,97021	7 987
«РЕСО-Гарантия»	32 771 131,96647	9 719
«Росгосстрах»	30 885 773,1856	31 962
«Ингосстрах»	28 975 143,53302	12 569
«АльфаСтрахование»	28 276 101,17975	9 363
«ВСК»	20 463 343,92849	9 026
«Согласие»	12 411 832,02288	2 735
	11 565 020,0018	5 566
«ВТБ Страхование»	10 532 959,49486	19 089
«МАКС»	9 582 186,22398	3 198

Рейтинг компаний по автострахованию

Среди всех видов страхования в России наиболее популярно ОСАГО, поскольку является обязательным, а также . Поэтому неудивительно, что оценки страховщиков по этим направлениям крайне востребованы пользователями.

Ниже представлен рейтинг крупнейших страховщиков по ОСАГО на конец III квартала 2019 года по данным Центрального Банка. Во второй графе отражено, какую долю от суммы полученных премий СК выплатила своим клиентам в виде возмещения по страховым случаям.

Место по сумме полученных премий	Наименование	Объем выплат / объем премий, %
	«РЕСО-Гарантия»	54
2	«АльфаСтрахование»	36
3	«Ингосстрах»	48
4	«Росгосстрах»	110
5	«ВСК»	72
6	«СОГАЗ»	66
7	«МАКС»	70
8	«АСКО-СТРАХОВАНИЕ»	50
9	«Группа Ренессанс Страхование»	64
10	«Росэнерго»	62
11	«НАСКО»	38
12	«Согласие»	88
13	«Югория»	58
14	«ЭНЕРГОГАРАНТ»	55
15	«Надежда»	81

Как видно из таблицы, у некоторых компаний выплаты по ОСАГО приближаются и даже превышают суммы полученных премий. В целом отрасль обязательного страхования автогражданской ответственности является убыточной.

С добровольным автострахованием, в том числе КАСКО, все обстоит несколько иначе - и распределение мест в рейтинге, и доля средств, направленная на выплаты. Вот 15 крупнейших страховщиков по этому направлению:

Место по сумме полученных премий	Наименование	Объем выплат / объем премий, %
	«Ингосстрах»	47
2	«РЕСО-Гарантия»	44
3	«ВСК»	46
4	«АльфаСтрахование»	53
5	«Росгосстрах»	75
6	«Согласие»	63
7	«СОГАЗ»	27
8	«Группа Ренессанс Страхование»	58
9	«ЭРГО»	56
10	«ЭНЕРГОГАРАНТ»	50
11	«Югория»	46
12	«МАКС»	44
13	«Зетта Страхование»	46
14	«Тинькофф Страхование»	39
15	«Либерти Страхование»	59

Рейтинги автостраховщиков в Москве и Санкт-Петербурге

Города федерального значения отличаются большим числом жителей и транспортных средств, а также повышенной аварийностью. На них приходится более половины всего рынка автострахования России в денежном выражении. Так выглядит ТОП-10 крупнейших по объему привлеченных средств автостраховщиков Москвы на начало 2020 года:

А вот крупнейшие автостраховщики в Санкт-Петербурге:

Крупнейшие компании по страхованию жизни

На рынке страхования жизни работают порядка 30 компаний. Но его львиную долю поделили несколько крупнейших. По итогам III квартала 2018 года места распределились так:

«Сбербанк Страхование» - доля рынка составляет 37%;
«АльфаСтрахование-Жизнь» - 14%;
«ВТБ Страхование жизни» - 7,2%;
«Ренессанс Жизнь» - 6,8%;
«Капитал Лайф Страхование Жизни» – 6%;
«ВСК-Линия жизни» – 5%;
«СОГАЗ-ЖИЗНЬ» - 4,7%;
«Ингосстрах-Жизнь» – 2%;
«СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» - 2,8%;
«Райффайзен Лайф» - 1,5%.

По сумме выплат за тот же период ситуация топ выглядит так:

«Сбербанк страхование жизни»;
«Капитал Лайф Страхование Жизни»;
«АльфаСтрахование-Жизнь»;
«ВТБ Страхование жизни»;
«Альянс Жизнь»;
«СК СОГАЗ-ЖИЗНЬ»;
«СиВ Лайф»;
«МетЛайф»;
«Ренессанс Жизнь»;
«Райффайзен Лайф».

Выбор СК по рейтингам

К выбору страховой компании необходимо подходить обдуманно, путем комплексного изучения ее деятельности. Недопустимо выбирать страховщика по отдельно взятому параметру, например, только по большому количеству положительных отзывов или какому-либо финансовому показателю.

Отобрать СК с высоким экспертным рейтингом, тем самым сократив список вариантов и исключив компании, чье финансовое состояние нестабильно.
Поинтересоваться показателями деятельности компаний - их можно найти на сайте ЦБ РФ .
Ознакомиться с народным рейтингом и с отзывами по конкретному выбранному виду страхования. Анализируя отзывы, важно обращать внимание на реакцию представителей страховщика. Адекватный ответ на негатив, желание помочь клиенту с проблемой можно считать конкурентными преимуществами.
Выбрать несколько страховщиков и перейти к конкретным предложениям на их сайтах.

В России сегодня действует около 200 страховых компаний, и выбрать подходящую непросто. Ориентироваться лишь на низкие тарифы и привлекательные маркетинговые акции недальновидно. При решении этого вопроса следует изучить деятельность рассматриваемых организаций, пользуясь всевозможными рейтингами. Не стоит также игнорировать информацию на тематических форумах, отзывы друзей и знакомых.

Вконтакте