Устойчивость и надежность банка. финансовый анализ банка московский областной банк

Еще в 1992 году под названием «Ватан» в Дагестане был создан банк, который впоследствии был выкуплен и перемещен в город Фрязино Московской области. Тогда же он был переименован в «Мособлбанк». В ноябре 2011 г. Центробанк Федерации запретил ему на протяжении полугода принимать вклады от физических лиц, которые не являются акционерами банка. Но это финансовое учреждение обошло указанное предписание. Оно каждому вкладчику дарило собственную акцию, не объясняя никому, что происходит с «Мособлбанком».

Начало проблем

Улучшение ликвидности банка, которое было достигнуто благодаря привлеченным средствам, привлекло внимание ЦБ России и агентства, которое гарантирует сохранность вкладов. В январе 2012 года там началась масштабная проверка, которая и помогла выявить указанные махинации. Впоследствии банк продолжал привлекать средства клиентов, предлагая им одни из наиболее привлекательных ставок. В 2013 году «Мособлбанк», по мнению одного из авторитетных печатных изданий, смог войти в 30 надежных банков.

А вот в начале мая 2014 года в прессе появилась информация о том, что со счетов были выведены около 60 млрд рублей, для этого использовались мошеннические схемы. Несмотря на то что руководство подало в суд с целью защитить свою репутацию, проблемы с «Мособлбанком» уже начались. 19 мая стало известно о том, что ЦБР принял решение о необходимости вмешательства в дела банка. Уже 21 числа того же месяца было принято решение о проведении процедуры его оздоровления.

Обход санкций

Еще в начале 2013 года «Мособлбанку» выдали предписание об ограничении деятельности - ему нельзя было три месяца открывать новые отделения, а на полгода была ограничена деятельность с физлицами и наличными средствами. Несмотря на это, руководство финансового учреждения создало особую систему, благодаря которой велись два учета, было два параллельных бухгалтерских баланса. То есть вся деятельность укрывалась от Российского ЦБ, проблемы «Мособлбанка» удавалось долго скрывать.

В итоге эта финансовая компания смогла привлечь от физических лиц на свои счета 100 млрд. Правда, в предоставляемых отчетах была видна лишь 1/5 часть от этой суммы. Разобраться, где находятся остальные средства, практически невозможно. Деньги вкладывались в коммунальные компании, клиники, различные предприятия. У банка было практически 70 тыс. кв. м недвижимости в столице и регионах, большие наделы земли, особняки в самом центре Москвы.

Причины санации

Многим на тот момент казалось, что нет смысла разбирать все проблемы «Мособлбанка», гораздо проще отозвать у него лицензию. Но владельцы этого учреждения вкладывали украденные средства в такие активы, которые сложно реализовать. Агентству, которое занимается возвратом депозитов физических лиц, пришлось бы вернуть вкладчикам достаточно солидную сумму в рублях - 100 млрд, а компенсировать ее вряд ли бы удалось.

Именно поэтому для сбережения средств было принято решение о том, что лучше санировать «Мособлбанк». Отзыв лицензии не в состоянии был решить все проблемы. А вот в процессе оздоровления руководство обязали вернуть активы на реальный баланс.

Процедура санации

По решению Центробанка России процедурой оздоровления проблемного финансового учреждения должен заняться «СМП-банк». Он будет работать в паре с агентством, занимающимся Кстати, «СМП-банку» доверили не только указанную финансовую компанию, но и «Инресбанк», и «Финанс-бизнес-банк». Владельцами всех указанных учреждений была семья Мальчевских.

Для проведения процедуры оздоровления «СМП-банку», который принадлежит братьям Ротенбергам, планировалось выделение кредита на 98,6 млрд российских рублей сроком на десять лет. По плану ЦБР все проблемы «Мособлбанка» должны были начать решаться после того, как у «СМП-банка» будет достаточное количество акций для принятия ключевых решений.

Конечно, санатору хотелось бы, чтобы ликвидность банка на момент начала процедуры оздоровления была лучше, ведь в банке было огромное количество обязательств и сомнительные активы, стоимость многих из которых оказалась завышенной. Но, с другой стороны, у «СМП-банка» были письменные гарантии от некоторых бывших акционеров «Мособлбанка» о наличии у них имущества, которым можно покрыть часть обязательств.

Судьба клиентов

Конечно, узнав о проблемах, вкладчики стали интересоваться, что будет с «Мособлбанком». Вложив средства под привлекательный процент, они стали бояться, что не смогут вернуть свои вклады. Больше всего стали переживать новоявленные акционеры. При открытии депозитов сотрудники банка предлагали купить и акции этого учреждения, по такой схеме было продано около 3% от их общего количества. А 97% находится в собственности «СМП-банка». Граждан больше всего пугает тот факт, что приобретенные физическими лицами акции никто не обязан выкупать.

А вот у обычных вкладчиков особых причин для беспокойства нет. Проблемы «Мособлбанка» постепенно решаются, выплаты в этом финансовом учреждении уже начались.

Остановка деятельности

Главной причиной, по которой клиенты заинтересовались, что происходит с «Мособлбанком», стала временная приостановка платежей и выдачи вкладов. Однако она длилась недолго, уже в июне проведение операций возобновилось. Правда, многие клиенты необоснованно переживают из-за закрытия ряда офисов АКБ. Не важно, в каком именно подразделении банка был открыт вклад, деньги будут возвращены в соответствующих прикрепленных подразделениях.

Причем клиента не должны беспокоить проблемы в «Мособлбанке», они могут выбрать любой подходящий им офис (правда, он должен находиться в пределах одного филиала). Каждый гражданин по заявлению может поменять место своего обслуживания.

Регламент деятельности

Для нормализации работы санатором была разработана специальная программа, которой должен руководствоваться «Мособлбанк». Проблемы сегодня, конечно, еще остались, но процедура оздоровления поможет остаться этой финансовой компании на рынке. В банке введен особый регламент работы, который предусматривает, как и в каких размерах могут выдаваться деньги вкладчикам.

Благодаря оговоренной заранее процедуре выдачи вкладов и ограничению размера ежесуточной выплаты руководство хочет предотвратить панику и не позволить гражданам снять все доступные средства со счетов. Также в проблемном банке оговорен список документов, которые необходимо предоставить для получения выплаты. Так руководство хочет защитить подконтрольное финансовое учреждение от возможных претензий со стороны недобросовестных граждан, которые хотят воспользоваться критическим положением, в котором сейчас находится «Мособлбанк». Проблемы 2014 года коснулись многих, ведь в общей сложности у него насчитывается более 300 тыс. вкладчиков.

Процедура получения средств

Временное руководство «Мособлбанка» говорит о том, что деньги выплачиваются в кассах офисов в день обращения. Но на практике выясняется, что для выплаты лучше оставить заявку и заранее согласовать сумму и дату ее получения. В сутки можно получить не более 100 тыс. Более крупные суммы будут выдаваться частями.

Для получения выплаты в рублях в размере до 100 тыс. достаточно предъявить паспорт. Чтобы получить сумму, превышающую указанный лимит, необходимо предоставить оригинал договора, который был заключен с банком, и документы, которые могут подтвердить внесение денег. А вот в том случае, если клиент желает снять более 700 тыс. со счетов в банке, то ему необходимо подготовить все описанные выше документы, подать заявку и быть готовым подождать несколько дней. Не стоит переживать о том, что будет с «Мособлбанком», и думать, почему он не выдает весь вклад за один раз. Крупные суммы выдаются постепенно, за получением средств в полном объеме придется прийти в банк несколько раз.

Особенности деятельности в кризисный период

В настоящее время физическим лицам выдаются кредиты, причем за июнь 2014 года их было выдано на 35% больше, чем за такой же период в прошлом году. Правда, выдача займов юридическим лицам еще не была возобновлена, хотя расчетно-кассовое обслуживание проводится в том же объеме, как и до начала проблем.

В перспективе временная администрация рассчитывает расширить клиентскую базу АКБ «Мособлбанк». Отзыв лицензии им при продолжении проведения грамотной санации не угрожает. В банке планируют улучшить качество услуг для различных категорий как физических, так и юридических лиц, увеличить общий объем операций, снизить возможные издержки и повысить уровень его управляемости. А вот проводить процедуру присоединения к другим структурам или слияния с иными банками не планируется.

Мособлбанк не выдает вклады последние новости 2020 – почему не возвращают деньги после положенных по закону двух недель? После слияния с Инресбанком, могут ли клиенты рассчитывать на получение своих средств?

Огромное количество банковских учреждений в России в настоящее время испытывают большие трудности, почти каждые несколько месяцев появляется сообщение о закрытии того или иного банка. Это обусловлено сильно финансовым кризисом, западными санкциями, оттоком капитала и огромным невозвратом по кредитам, который происходит из-за упадка бизнеса.

Банки направляют свободные средства на кредиты, а их клиенты не возвращают, отсюда и большие проблемы с выплатами. Однако, в ситуации с невыдачей вкладов Мособлбанком можно обвинить не только финансовый кризис, но и панику, которая стихийно возникла в средствах массовой информации. После того, как появились слухи, что Мособлбанк не возвращает деньги, все вкладчики ломанулись забирать их с депозитов, в результате чего ситуация усугубилась.

Это во многом объясняется финансовой неграмотностью, ведь в России уже давно все вклады подлежат страхованию, так что без денег Мособлбанк уж точно не оставил бы своих клиентов. Более того, надо отдать должное руководству данного учреждения, они предприняли все необходимые шаги и сейчас этот банк восстанавливает рейтинги и очень даже неплохо работает. Более того, не так давно он поглотил Инресбанк, что придало ему финансовой устойчивости.

Вместе с тем, реорганизация с присоединением Инресбанка спровоцировала проблемы с обслуживанием клиентов, которых часто отправляли из одного офиса в другой и затягивали период выплат. Вероятно, отсюда и пошли слухи о том, что Мособлбанк перестал выдавать вклады.

Последние новости 2020 года уже со стопроцентной гарантией говорят о том, что работа офисов наладилась, и клиенты могут без особых проблем забрать свои деньги и расторгнуть договор. Необходимо также отметить, что отрицательные отзывы на Мособлбанк не стираются руководством, клиентам приносят извинения и честно информируют о текущей ситуации. Благодаря такому открытому поведению, резкого оттока средств и не произошло. В остальном, несмотря на кризис, банк продолжает развиваться, поддерживать бизнес Московской области и городе Москва, выделять потребительские кредиты и приглашать вкладчиков.

В принципе, учитывая, что Центробанк лишает лицензии в основном провинциальные небольшие банки, банкротство Мособлбанку не грозит. Это же подтверждает финансовая отчетность.

Так что о том, что Мособлбанк не выдает вклады последние новости 2020 информируют о достаточно прочным финансовом положении этой кредитной организации. Вклад можно получить в любом случае, так что никаких поводов для паники не имеется.

2011: Обход ограничений ЦБ на работу с вкладами физлиц

По оценке ЦБ, на 1 мая Мособлбанк привлек около 100 млрд руб. депозитов граждан и занял 22-е место среди российских банков по этому показателю.

Мособлбанк с мая 2011 г. работал в условиях ограничений со стороны ЦБ на проведение ряда операций, включая работу с вкладами физических лиц. Банк осуществлял списание денежных средств со счетов физлиц без их ведома с последующим зачислением на счета компаний, входящих в холдинг ОАО «Республиканская финансовая корпорация», и их выводом за баланс банка.

В результате Мособлбанк не отражал в отчетности превышение объемов привлеченных средств вкладчиков над величиной, установленной ограничением Банка России .

Технически списание средств со счетов вкладчиков Мособлбанка, по версии следствия, велось так. Ежедневно, когда в программе появлялся отчет с остатками по клиентским счетам, сотрудник «вип-отдела» выделял счета с крупными суммами, нажимал клавишу «Ок» – и программа списывала средства с выбранных вкладов и «переводила» их на кассу допофиса. Это была фиктивная проводка, в реальности же данные по таким счетам просто перемещались в особую зону программы, видимую только для сотрудников «вип-отдела». Им оставалось подготовить выписку по счету и расходный ордер, по которому вкладчик якобы снял деньги в кассе. И хотя документы были фиктивными, наличные из банка уходили вполне реальные. Не все, конечно: именно за счет таких средств расплачивались с клиентами-невидимками, которым потребовалось снять деньги. Тогда «вип-отделу» для отчетности приходилось готовить уже приходный ордер – якобы средства были вновь внесены в кассу, откуда они потом «зачислялись» на счет вкладчика.

2014

Высокие позиции в рейтингах надежности

По данным на 1 января 2014 г., собственный капитал Мособлбанка составил 18,8 млрд руб. На начало этого года Мособлбанк входил топ-100 российских банков по размеру активов и в топ-50 - по размеру собственного капитала. Около 600 структурных подразделений Мособлбанка работают в 66 регионах России . Это универсальный банк с развитой филиальной сетью. Занимает 8-ое место по размеру филиальной сети в России, 85-ое место по активам, 45-ое место по размеру капитала, 74-ое – по объему кредитного портфеля (данные портала Банки.ру на 01.04.2014).

Журнал «Профиль» присвоил МОСОБЛБАНКу 34-ое место в рейтинге «100 самых надежных крупнейших российских банков» (по состоянию на 01.01.2014). Активы банка – 71,3 млрд. рублей, собственный капитал - 18,55 млрд рублей, вклады физических лиц – 19,5 млрд. рублей (все данные на 01.05.2014). Уставный капитал банка - 3 739 141 000 рублей.

АСВ выделяет 97 млрд руб СМП-банку на санацию Мособлбанка

2019: Сокращение числа отделений до 50, штата - до 2 тыс чел

Мособлбанк закрыл 240 офисов и продолжает их сокращение. Уже полностью закрылись в Татарстане, Иркутске , Самаре , Краснодарском крае, Иваново, Сахе, Мордовии, Оренбурге, Карелии, Коми, Кирове. Осталось около 50 отделений. Количество персонала с 8000 упало до 2000 человек.

01 Февраля 2020 г. 01 Января 2020 г. 01 Декабря 2019 г. 01 Ноября 2019 г. 01 Октября 2019 г. 01 Сентября 2019 г. 01 Августа 2019 г. 01 Июля 2019 г. 01 Июня 2019 г. 01 Мая 2019 г. 01 Апреля 2019 г. 01 Марта 2019 г. 01 Февраля 2019 г. 01 Января 2019 г. 01 Декабря 2018 г. 01 Ноября 2018 г. 01 Октября 2018 г. 01 Сентября 2018 г. 01 Августа 2018 г. 01 Июля 2018 г. 01 Июня 2018 г. 01 Мая 2018 г. 01 Апреля 2018 г. 01 Марта 2018 г. 01 Февраля 2018 г. 01 Января 2018 г. 01 Декабря 2017 г. 01 Ноября 2017 г. 01 Октября 2017 г. 01 Сентября 2017 г. 01 Августа 2017 г. 01 Июля 2017 г. 01 Июня 2017 г. 01 Мая 2017 г. 01 Апреля 2017 г. 01 Марта 2017 г. 01 Февраля 2017 г. 01 Января 2017 г. 01 Декабря 2016 г. 01 Ноября 2016 г. 01 Октября 2016 г. 01 Сентября 2016 г. 01 Августа 2016 г. 01 Июля 2016 г. 01 Июня 2016 г. 01 Мая 2016 г. 01 Апреля 2016 г. 01 Марта 2016 г. 01 Февраля 2016 г. 01 Января 2016 г. 01 Декабря 2015 г. 01 Ноября 2015 г. 01 Октября 2015 г. 01 Сентября 2015 г. 01 Августа 2015 г. 01 Июля 2015 г. 01 Июня 2015 г. 01 Мая 2015 г. 01 Апреля 2015 г. 01 Марта 2015 г. 01 Февраля 2015 г. 01 Января 2015 г. 01 Декабря 2014 г. 01 Ноября 2014 г. 01 Октября 2014 г. 01 Сентября 2014 г. 01 Августа 2014 г. 01 Июля 2014 г. 01 Июня 2014 г. 01 Мая 2014 г. 01 Апреля 2014 г. 01 Марта 2014 г. 01 Февраля 2014 г. 01 Января 2014 г. 01 Декабря 2013 г. 01 Ноября 2013 г. 01 Октября 2013 г. 01 Сентября 2013 г. 01 Августа 2013 г. 01 Июля 2013 г. 01 Июня 2013 г. 01 Мая 2013 г. 01 Апреля 2013 г. 01 Марта 2013 г. 01 Февраля 2013 г. 01 Января 2013 г. 01 Декабря 2012 г. 01 Ноября 2012 г. 01 Октября 2012 г. 01 Сентября 2012 г. 01 Августа 2012 г. 01 Июля 2012 г. 01 Июня 2012 г. 01 Мая 2012 г. 01 Апреля 2012 г. 01 Марта 2012 г. 01 Февраля 2012 г. 01 Января 2012 г. 01 Декабря 2011 г. 01 Ноября 2011 г. 01 Октября 2011 г. 01 Сентября 2011 г. 01 Августа 2011 г. 01 Июля 2011 г. 01 Июня 2011 г. 01 Мая 2011 г. 01 Апреля 2011 г. 01 Марта 2011 г. 01 Февраля 2011 г. 01 Января 2011 г. 01 Декабря 2010 г. 01 Ноября 2010 г. 01 Октября 2010 г. 01 Сентября 2010 г. 01 Августа 2010 г. 01 Июля 2010 г. 01 Июня 2010 г. 01 Мая 2010 г. 01 Апреля 2010 г. 01 Марта 2010 г. 01 Февраля 2010 г. 01 Января 2010 г. 01 Декабря 2009 г. 01 Ноября 2009 г. 01 Октября 2009 г. 01 Сентября 2009 г. 01 Августа 2009 г. 01 Июля 2009 г. 01 Июня 2009 г. 01 Мая 2009 г. 01 Апреля 2009 г. 01 Марта 2009 г. 01 Февраля 2009 г. 01 Января 2009 г. 01 Декабря 2008 г. 01 Ноября 2008 г. 01 Октября 2008 г. 01 Сентября 2008 г. 01 Августа 2008 г. 01 Июля 2008 г. 01 Июня 2008 г. 01 Мая 2008 г. 01 Апреля 2008 г. 01 Марта 2008 г. 01 Февраля 2008 г. 01 Января 2008 г. 01 Декабря 2007 г. 01 Ноября 2007 г. 01 Октября 2007 г. 01 Сентября 2007 г. 01 Августа 2007 г. 01 Июля 2007 г. 01 Июня 2007 г. 01 Мая 2007 г. 01 Апреля 2007 г. 01 Марта 2007 г. 01 Февраля 2007 г. 01 Января 2007 г. 01 Декабря 2006 г. 01 Ноября 2006 г. 01 Октября 2006 г. 01 Сентября 2006 г. 01 Августа 2006 г. 01 Июля 2006 г. 01 Июня 2006 г. 01 Мая 2006 г. 01 Апреля 2006 г. 01 Марта 2006 г. 01 Февраля 2006 г. 01 Января 2006 г. 01 Декабря 2005 г. 01 Ноября 2005 г. 01 Октября 2005 г. 01 Сентября 2005 г. 01 Августа 2005 г. 01 Июля 2005 г. 01 Июня 2005 г. 01 Мая 2005 г. 01 Апреля 2005 г. 01 Марта 2005 г. 01 Февраля 2005 г. 01 Января 2005 г. 01 Декабря 2004 г. 01 Ноября 2004 г. 01 Октября 2004 г. 01 Сентября 2004 г. 01 Августа 2004 г. 01 Июля 2004 г. 01 Июня 2004 г. 01 Мая 2004 г. 01 Апреля 2004 г. 01 Марта 2004 г. 01 Февраля 2004 г.

Выберите отчет:

Под надежностью банка будем понимать совокупность факторов, при которых банк способен выполнить свои обязательства, иметь достаточный запас прочности при кризисных ситуациях, не нарушать установленные Банком России нормативы и законы.

Следует учитывать, что только но основе отчетности невозможно точно определить степень надежности банка, поэтому приведенное ниже исследование носит ориентировочный характер.

Устойчивость банка - это способность противостоять каким-либо внешним воздействиям. Динамика за некоторый период может показать стабильность (либо улучшение, либо ухудшение) различных показателей, что также может свидетельствовать об устойчивости банка.

Публичное акционерное общество МОСКОВСКИЙ ОБЛАСТНОЙ БАНК является крупнейшим российским банком и среди них занимает 26 место по активам-нетто.

На отчетную дату (01 Января 2020 г.) величина активов-нетто банка МОСКОВСКИЙ ОБЛАСТНОЙ БАНК составила 403.91 млрд.руб. За год активы уменьшились на -32,56% . Спад активов-нетто положительно повлиял на показатель рентабельности активов ROI: за год рентабельность активов-нетто выросла с -1.79% до 2.79% .

По оказываемым услугам банк Банк специализируется на вложениях в ценные бумаги (инвестиционный банк).

МОСКОВСКИЙ ОБЛАСТНОЙ БАНК - санируемый банк (находится под контролем АСВ).

МОСКОВСКИЙ ОБЛАСТНОЙ БАНК - в кредитную организацию назначены уполномоченные представители Банка России .

Ликвидность и надежность

Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Для оценки ликвидности, рассмотрим период примерно в 30 дней, в течение которых банк будет в состоянии (или не в состоянии) выполнить часть взятых на себя финансовых обязательств (т.к. все обязательства вернуть в течение 30 дней не может ни один банк). Эта "часть" называется "предполагаемым оттоком средств". Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.

Кратко структуру высоколиквидных активов представим в виде таблицы:

Наименование показателя	01 Января 2019 г., тыс.руб		01 Января 2020 г., тыс.руб
средств в кассе	1 035 638	(1.86%)	807 751	(0.91%)
средств на счетах в Банке России	4 463 921	(8.03%)	3 974 826	(4.49%)
корсчетов НОСТРО в банках (чистых)	336 130	(0.60%)	133 400	(0.15%)
межбанковских кредитов, размещенных на срок до 30 дней	48 377 440	(86.99%)	59 259 051	(66.98%)
высоколиквидных ценных бумаг РФ	492 159	(0.88%)	23 417 352	(26.47%)
высоколиквидных ценных бумаг банков и государств	1 066 350	(1.92%)	1 035 952	(1.17%)
высоколиквидных активов с учетом дисконтов и корректировок (на основе Указания №3269-У от 31.05.2014)	55 611 686	(100.00%)	88 474 174	(100.00%)

Из таблицы ликвидных активов мы видим, что незначительно изменились суммы средств на счетах в Банке России, высоколиквидных ценных бумаг банков и государств, увеличились суммы межбанковских кредитов, размещенных на срок до 30 дней, сильно увеличились суммы высоколиквидных ценных бумаг РФ, уменьшились суммы средств в кассе, сильно уменьшились суммы корсчетов НОСТРО в банках (чистых), при этом объем высоколиквидных активов с учетом дисконтов и корректировок (на основе Указания №3269-У от 31.05.2014) вырос за год с 55.61 до 88.47 млрд.руб.

Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:

Наименование показателя	01 Января 2019 г., тыс.руб		01 Января 2020 г., тыс.руб
вкладов физ.лиц со сроком свыше года	76 086 607	(30.24%)	65 515 693	(34.07%)
остальных вкладов физ.лиц (в т.ч. ИП) (сроком до 1 года)	25 196 759	(10.01%)	25 627 762	(13.33%)
депозитов и прочих средств юр.лиц (сроком до 1 года)	4 805 232	(1.91%)	3 225 137	(1.68%)
в т.ч. текущих средств юр.лиц (без ИП)	3 524 702	(1.40%)	2 121 546	(1.10%)
корсчетов ЛОРО банков	17 728	(0.01%)	14 513	(0.01%)
межбанковских кредитов, полученных на срок до 30 дней	143 808 837	(57.15%)	96 965 369	(50.43%)
собственных ценных бумаг	710 741	(0.28%)	161 884	(0.08%)
обязательств по уплате процентов, просрочка, кредиторская и прочая задолженность	995 379	(0.40%)	765 951	(0.40%)
ожидаемый отток денежных средств	153 778 784	(61.12%)	105 036 333	(54.63%)
текущих обязательств	251 621 283	(100.00%)	192 276 309	(100.00%)

За рассматриваемый период с ресурсной базой произошло то, что незначительно изменились суммы вкладов физ.лиц со сроком свыше года, остальных вкладов физ.лиц (в т.ч. ИП) (сроком до 1 года), уменьшились суммы депозитов и прочих средств юр.лиц (сроком до 1 года), корсчетов ЛОРО банков, межбанковских кредитов, полученных на срок до 30 дней, обязательств по уплате процентов, просрочка, кредиторская и прочая задолженность, сильно уменьшились суммы в т.ч. текущих средств юр.лиц (без ИП), собственных ценных бумаг, при этом ожидаемый отток денежных средств уменьшился за год с 153.78 до 105.04 млрд.руб.

На рассматриваемый момент соотношение высоколиквидных активов (средств, которые легко доступны для банка в течение ближайшего месяца) и предполагаемого оттока текущих обязательств дает нам значение 84.23% , что означает недостаточный запас прочности для преодоления возможного оттока клиентов, однако банк является крупным и такой значительный отток маловероятен .

В корреляции с этим важны для рассмотрения нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности, минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Тут мы видим, что нормативы Н2 и Н3 сейчас на достаточном уровне.

Теперь отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение года:

По медианному методу (отброс резких пиков): сумма норматива мгновенной ликвидности Н2, а также норматив текущей ликвидности Н3 и экспертная надежность банка в течение года имеет тенденцию к значительному росту , однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению.

Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка ПАО МОСОБЛБАНК можно увидеть по этой ссылке .

Структура и динамика баланса

Объем активов, приносящих доход банка составляет 85.00% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 103.51% в общем объеме пассивов. Объем доходных активов примерно соответствует среднему показателю по крупнейшим российским банкам (87%).

Структура доходных активов на текущий момент и год назад:

Наименование показателя	01 Января 2019 г., тыс.руб		01 Января 2020 г., тыс.руб
Межбанковские кредиты	56 877 440	(11.34%)	62 759 508	(18.28%)
Кредиты юр.лицам	222 983 343	(44.46%)	112 955 427	(32.90%)
Кредиты физ.лицам	3 736 152	(0.74%)	6 026 925	(1.76%)
Векселя		(0.00%)		(0.00%)
Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования	30 561 053	(6.09%)	9 983 852	(2.91%)
Вложения в ценные бумаги	187 341 169	(37.36%)	151 588 461	(44.15%)
Прочие доходные ссуды		(0.00%)	1 823	(0.00%)
Доходные активы	501 499 157	(100.00%)	343 315 996	(100.00%)

Видим, что незначительно изменились суммы Межбанковские кредиты, Векселя, сильно увеличились суммы Кредиты физ.лицам, уменьшились суммы Вложения в ценные бумаги, сильно уменьшились суммы Кредиты юр.лицам, Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 31.5% c 501.50 до 343.32 млрд.руб.

Доля прочих активов (например, расчетов с биржами, незавершенные расчеты, расчеты с поставщиками, расходы будущих периодов) в общей сумме активов банка МОСКОВСКИЙ ОБЛАСТНОЙ БАНК составляют 16.64% . Такая высокая доля может свидетельствовать о возможном наличии ненадежных активов, либо о специфике бизнеса.

Аналитика по степени обеспеченности выданных кредитов, а также их структуре:

Наименование показателя	01 Января 2019 г., тыс.руб		01 Января 2020 г., тыс.руб
Ценные бумаги, принятые в обеспечение по выданным кредитам	13 203 044	(4.20%)	9 863 814	(5.60%)
Имущество, принятое в обеспечение	90 353 266	(28.76%)	71 805 881	(40.77%)
Драгоценные металлы, принятые в обеспечение		(0.00%)		(0.00%)
Полученные гарантии и поручительства	279 830 530	(89.07%)	151 700 450	(86.13%)
Сумма кредитного портфеля	314 157 988	(100.00%)	176 123 771	(100.00%)
- в т.ч. кредиты юр.лицам	184 641 074	(58.77%)	75 829 795	(43.05%)
- в т.ч. кредиты физ. лицам	3 736 152	(1.19%)	6 026 925	(3.42%)
- в т.ч. кредиты банкам	56 877 440	(18.10%)	62 759 508	(35.63%)

Анализ таблицы позволяет предположить, что банк делает упор на диверсифицированное кредитование , формой обеспечения которого являются гарантии и поручительства . Общий уровень обеспеченности кредитов невысок, но достаточен при условии хорошего качества обеспечения.

Краткая структура процентных обязательств (т.е. за которые банк обычно платит проценты клиенту):

Наименование показателя	01 Января 2019 г., тыс.руб		01 Января 2020 г., тыс.руб
Средства банков (МБК и корсчетов)	215 489 965	(43.55%)	155 098 232	(37.10%)
Средства юр. лиц	175 425 337	(35.45%)	171 408 914	(41.00%)
- в т.ч. текущих средств юр. лиц	3 549 338	(0.72%)	2 145 880	(0.51%)
Вклады физ. лиц	101 258 730	(20.46%)	91 119 121	(21.79%)
Прочие процентные обязательств	2 617 414	(0.53%)	449 409	(0.11%)
- в т.ч. кредиты от Банка России		(0.00%)		(0.00%)
Процентные обязательства	494 791 446	(100.00%)	418 075 676	(100.00%)

Видим, что незначительно изменились суммы Средства юр. лиц, Вклады физ. лиц, уменьшились суммы Средства банков (МБК и корсчетов), а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 15.5% c 494.79 до 418.08 млрд.руб.

Подробнее структуру активов и пассивов банка ПАО МОСОБЛБАНК можно рассмотреть .

Прибыльность

Прибыльность источников собственных средств (рассчитываемая по балансовым данным) незначительно за год с -10000.00% до -10000.00% . При этом рентабельность капитала ROE (рассчитываемая по формам 102 и 134) незначительно изменилась за год с 0.00% до 0.00% (здесь и ниже приведены данные в процентах годовых на ближайшую квартальную дату).

Чистая процентная маржа уменьшилась за год с 1.37% до 0.56% . Доходность ссудных операций увеличилась за год с 8.56% до 10.25% . Стоимость привлеченных средств увеличилась за год с 4.19% до 5.76% . Стоимость привлеченных средств банков незначительно изменилась за год с 5.66% до 5.62% . Стоимость средств населения (физ.лиц) уменьшилась за год с

Мособлбанк был основан в 1992 г. в Дагестане. Финучреждение было зарегистрировано под названием «Ватан». Впоследствии состоялась сделка по его приобретению компаниями, принадлежащими банкирам В. и Р. Крестиным. «Ватан» переместился в подмосковный город Фрязино, после чего его наименование сменилось на «Московский областной банк».

В 2005 г. финансовая организация была продана группе частных лиц. По некоторым сведениям, сумма сделки составила около четырех миллионов долларов. К слову, тогда же банк присоединился к системе страхования вкладов. Однако уже в следующем году он вновь сменил акционеров. В число новых участников вошли экс-руководители Объединенного Транспортного Банка.

В 2012 г. произошло слияние Мособлбанка с Республиканским банком. До санации владельцами Московского областного банка выступали известный предприниматель А. Мальчевский, организатор РФК, и В. Янин, в прошлом занимавший пост председателя правления. В совокупности им принадлежало более 29% акций. С 2009 г. должность председателя совета директоров банка занимал экс-спикер Госдумы Г. Селезнев.

Осенью 2014 г., в связи со сменой владельцев, прекратили работу сотни отделений Московского областного банка; работавшие в них сотрудники были уволены. В столице закрылись десятки филиалов. В настоящее время почти 98% акций финучреждения владеет СМП Банк.

С 25 апреля 2016 года к банку был присоединен Инресбанк, входивший в группу СМП по причине начавшей в 2014 году санации.

Главный офис Мособлбанка располагается в Москве. Он имеет 25 отделений в различных городах России, 49 дополнительных офисов и 40 операционных. Его штат в 2014 г. насчитывал более 3,6 тысячи человек.
Банком открыто порядка 750 банкоматов, свыше четырехсот платежных терминалов и 3,5 тыс. POS-терминалов. Финорганизация располагает собственным процессинговым центром, благодаря чему она может проводить транзакции по картам сторонних банков.

Московский областной банк предоставляет услуги как частным лицам, так и организациям. Количество клиентов среди юрлиц составляет около 19 тысяч. Для них доступен стандартный перечень услуг:

Пластиковые карты
Проведение инкассации
Международные финансовые операции
Предоставление кредитов
Факторинг
Депозиты
Векселя и др.

Частным лицам банк оказывает следующие услуги:

Вклады
Предоставление кредитов на приобретение автомобиля
Оформление пластиковых карт
Ипотечное кредитование
Сервис денежных переводов (в сотрудничестве с платежными системами, такими как «Лидер» и др.)
Возможность совершать банковские операции в личном кабинете интернет-банка
Операции на валютном рынке
Предоставление сейфовых ячеек
Инвестирование
Рассчетно-кассовое обслуживание и др.