Если Вы столкнулись с проблемой неверного расчета стоимости ОСАГО по причине ошибочного коэффициента безаварийного вождения (КБМ) в базе РСА, то Вам срочно необходимо обратиться в «свою» страховую компанию с заявлением о восстановлении КБМ с верным значением.
Что такое база АИС РСА и как ее исправить?
База АИС РСА - это единая база данных автоматизированной информационной системы (АИС) Российского союза автостраховщиков (РСА), содержащая всю информацию о заключенных договорах обязательного страхования автогражданской ответственности (ОСАГО) с 1 января 2011 года. Именно в эту базу страховщики передают данные обо всех договорах ОСАГО. Проблемы возникают, когда эти данные заносятся с ошибкой.
Чтобы разобраться с этой проблемой, давайте попробуем набросать алгоритм Ваших действий:
Важно знать, что с 1 июля 2014 года при расчете стоимости ОСАГО все страховые компании обязаны использовать коэффициенты, содержащиеся только в базе АИС РСА, а не из собственной базы данных. Поэтому значение (верное или ошибочное) Вашего КБМ в базе РСА является основанием для окончательного расчета страховой премии по Вашему полису ОСАГО.
Сперва нам необходимо разобраться в следующем вопросе: куда подавать заявление о КБМ? А уж потом приступить к исправлению ошибки в злополучной базе РСА.
Куда направлять заявление о КБМ: в страховую или РСА?
8 августа 2002 года в России было учреждено профессиональное объединение страховых компаний с звучным названием - Российский союз автостраховщиков, членами которого стали все страховые компании, участвующие в системе обязательного страхования автогражданской ответственности. Основная задача РСА - это обеспечение комфортных и бесперебойных условий работы для всех участников системы обязательного страхования автогражданской ответственности на территории Российской Федерации.
Нам сложно судить о том, какому из участников этой организации наиболее комфортно работать («Кому на Руси жить хорошо? »), но мы точно знаем, что десятки тысяч автолюбителей недовольны качеством работы этой системы. Самая распространенная проблема, с которой сталкиваются автолюбители, которые обращаются к сервисам Инсури - ошибки КБМ в базе АИС РСА. У большинства наших клиентов возникает совершенно резонные вопросы:
- Что делать, если в базе РСА допущена ошибка в значении моего КБМ?
- Куда подавать заявление для исправления ошибки в базе РСА?
Если в базе РСА допущена ошибка в значении Вашего коэффициента безаварийной езды, то Вам следует обратиться с письменным заявлением в адрес страховой компании , полис ОСАГО которой был оформлен последним.
Обращаем Ваше внимание на тот факт, что обращаться с заявлением об исправлении КБМ в Российский союз автостраховщиков нужно только в том случае, если Вы не смогли добиться правды в своей страховой компании.
Готовим документы для страховой компании
Чтобы подготовиться к обоснованному обращению в «свою» страховую компанию Вам необходимо собрать следующие документы:
- Копия полиса ОСАГО с верным значением КБМ , который был ранее оформлен у данного страховщика.
Если Вам не удалось сохранить старый полис, то Вам необходимо обратиться в «свою» страховую компанию с просьбой выдать справку о безубыточности - СВЕДЕНИЯ ОБ ОБЯЗАТЕЛЬНОМ СТРАХОВАНИИ ГРАЖДАНСКОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТИ ВЛАДЕЛЬЦЕВ ТРАНСПОРТНОГО СРЕДСТВА ПО ДОГОВОРУ ОБЯЗАТЕЛЬНОГО СТРАХОВАНИЯ. Получив данный документ, Вы сможете без труда подтвердить свой безаварийный статус.
- Копия водительского удостоверения, сканированная с двух сторон.
Заполняем бланк заявления в страховую компанию
Приступаем к заполнению бланка заявления в страховую компанию по поводу исправления неверного значения КБМ.
Генеральному директору
Страховой компании ООО «Наименование страховщика»
от Иванова Ивана Ивановича,
имеющего паспорт: серия________№_________________
зарегистрированного по адресу:
населенный пункт:_________________________________
ул._______________________________
д. ______ , корп._______, кв.________
индекс: __________________________
тел. (моб.) ________________________
тел. (дом.) ________________________
ЗАЯВЛЕНИЕ
Я, Иванов Иван Иванович, 05.11.1976 года рождения, зарегистрированный по адресу: 125009, Москва, Красная Площадь, д. 1, кв.1, имеющий водительское удостоверение - 00 МО № 123651 (категория С, водительский стаж с 1996 года) прошу внести в базу автоматизированной информационной системы Российского союза автостраховщиков (АИС РСА) корректное значение моего КБМ ОСАГО.
C 31 января 2013 года у меня в собственности находится транспортное средство - Bugatti Type 57SC Atlantic (регистрационный знак - Е 001 КХ 777 ), 2013 года выпуска с идентификационным номером (VIN) WERTB35466E333565.
Последние два года (с 2013 года) являюсь клиентом Вашей компании - страхователем по обязательному страхованию автогражданской ответственности (ОСАГО). В период с 31.01.2013 по 01.10.2015 я имею непрерывную и безаварийную историю обязательного страхования автогражданской ответственности (ОСАГО), что подтверждается копиями (и/или оригиналами) следующих документов:
Удостоверения личности и правоустанавливающие документы:
- копия водительского удостоверения - 00 МО № 123651 (сканированную копию с обеих сторон прилагаю);
- копия свидетельства о регистрации транспортного средства - 78 29 № 925947 (сканированную копию с обеих сторон прилагаю);
- копия паспорта транспортного средства - 77 УЕ 397477 (сканированную копию с обеих сторон прилагаю);
Копии договоров страхования ОСАГО , заключенные с Ивановым Иваном Ивановичем в период с 01.01.2013 по 01.10.2015:
- 2013 - 2014 год - страховой полис ОСАГО от СК «Наименование страховщика», серия ССС № 000111000111 (КБМ страхователя в полисе = 0,7)
- 2014 - 2015 год - страховой полис ОСАГО от СК «Наименование страховщика» , серия ССС № 222444222444 (в полисе отсутствует информация о значении КБМ)
Прошу ответ с решением моей проблемы направить по месту моей регистрации.
С уважением, И.И. Иванов
«____»________________20___ года
Ждем ответ от страховой компании и проверяем свой КБМ в базе РСА
С заявлением разобрались - бланк заявления в страховую компанию заполнен. Теперь осталось его отправить в адрес страховщика заказным письмом с уведомлением о вручении и ждать ответа в отведенный законом срок - 30 дней. Чаще всего представители страховых компаний дают ответ в течение 2-3 недель.
Для справки: проверка Вашего значения КБМ займет всего одну минуту. Для этого достаточно перейти на официальный сайт РСА и ввести ваши данные в онлайн-сервис проверки КБМ.
Пишем жалобу об ошибке КБМ в базе РСА
Если Вы не получили ответа на свое письмо, относительно исправления КБМ, то смело обращайтесь в следующие инстанции:
- Российский союз автостраховщиков
- Центральный банк Российской Федерации
КМБ или коэффициент «бонус-малус» знаком каждому автовладельцу страхового полиса. Этот показатель отражает индекс надежности водителя и существенно снижает стоимость страховки ОСАГО. Рассчитывается КМБ в индивидуальном порядке .
Исключение составляет:
- транзитный транспорт;
- новички на дороге (их КМБ по умолчанию равен 1);
- средство передвижения, зарегистрированное на постоянной основе в другой стране.
Как восстановить КМБ по страховке?
Есть всего 3 способа восстановления.
Через некоторое время, на указанный электронный адрес придет уведомление о том, что жалоба находится в обработке. Когда Центральный Банк закончит проверку – также на электронный адрес высылается оповещения о том, что пересчет произведен.Вся процедура, при обращении в ЦБР занимает около 30 дней.
Как написать заявление в страховую компанию
Для этого нужно обратиться в страховую компанию, которая произвела неправильный перерасчет с письменным заявлением. Они обязаны в течение 10 дней все исправить.
Образец заявления выглядит следующим образом:
Директору _____________ (страховая)
От Петрова Петра Петровича
Тел. _____________
Адрес:______________ (свой)
ЗАЯВЛЕНИЕ
Прошу Вас внести изменения класса страхования водителей в базу данных РСА, т.к. при оформлении страхового полиса серия № номер от (дата)____г. были допущены ошибки расчёта КБМ у следующих водителей:
1. Петров Петр Петрович, 12 мая 1972 г.р. вод. удостоверение 24КА111111, класс согласно предыдущего полиса равен 8, соответственно действующий должен быть 9.
Данные подтверждены справкой с предыдущей страховой компании ООО «СК «Согласие». (здесь указываете либо справка, либо предыдущий полис)
Приложение:
1. Копия справки (либо копия полиса) с предыдущей страховой компании ООО «СК «Согласие».
Необходимо отнести копию этого заявление с копией справки, в страховую компанию . Секретарь регистрирует обращение и присваивает ему порядковый номер.
Главное, чтобы на момент подачи заявки не истек срок действия договора. В том случае, если пересчет не производиться или срок действия договора истек – нужно обратиться с жалобой в РСА, с сопроводительными документами – о том, что сроки исполнения заявления не соблюдены в связи с истечением срока договора или написать заявление на представителей страховой компании, с целью проверки качества их работы.
СКАЧАТЬ ОБРАЗЕЦ ЗАЯВЛЕНИЯ МОЖНО
Обращение к страховому брокеру
Этот способ считается крайней мерой . В том случае, если страховая компания никак не реагирует на ваше заявление, а сроки установленные ЦБ РФ не устраивают. Можно обратиться к страховому брокеру, который за небольшой промежуток времени и определенное вознаграждение – восстановит КМБ. Главное, чтобы за водителем не числилось «свежих» ДТП.
О том мы писали здесь.
В каком случае можно подать жалобу?
Жалобу на ОСАГО можно подать в случае, если:
- Страховые агенты, при расчете суммы страховки вовсе не учитывают показатель КМБ.
- Клиент компании нашел нарушения в действиях ее представителей – несоответствие КМБ заявленному.
Чтобы подать жалобу на КМБ по страховке, необходимо обратиться в Российский союз автостраховщиков. Для этого нужно либо лично явиться по указанному адресу на официальном сайте , либо заполнить форму обращения через интернет. Оба способа равноценны. Рассмотрение заявки происходит в самые кратчайшие сроки.
Перечень документов
При подаче жалобы необходим следующий пакет документов:
В случае, если КМБ рассчитан неправильно в отношении другого водителя дополнительно потребуются копии: его паспорта РФ и водительского удостоверения. Этот набор документов будет необходим при любом способе обращения – лично в отделение РСА или при заполнении формы на сайте.
В том случае, если хотя бы один документ оформлен неправильно или отсутствует – весь пакет, вместе с заявлением об обращении возвращаются обратно. Никаких уступок и альтернатив не предполагается.
Образец жалобы в РСА:
В Российский Союз Автостраховщиков
от _______________________________
(пишется полностью)
_______________________________
почтовый адрес (для корреспонденции):
ул.______________________________
д. ______ , корп._______, кв.________
г._______________________________
________________________________
индекс: _________________________
тел. (моб.) _______________________
тел. (дом.) _______________________
ЗАЯВЛЕНИЕ
Прошу разобраться в действиях страховой компании (потерпевшего/причинителя вреда)______________________________________
(нужное подчеркнуть)
№ дела в страховой компании______________________________________________________
№ полиса причинителя вреда ______________________________________________________
№ полиса потерпевшего________________________________________________
Суть обращения:____________________________________________________________________ __________________________________________________________________________________ __________________________________________________________________________________ __________________________________________________________________________________ ________________________________________________________________________________
В конце документа значится согласие на обработку персональных данных, дата и подпись заявителя.
Данный образец имеет стандартную, унифицированную форму. Скачать его можно на официальном сайте РСА.Заполняется образец черной шариковой или гелевой ручкой. Приписка в конце бланка, означает полное и безоговорочное согласие на обработку персональных данных.
В том случае, если документ составляется на другого водителя , использующего авто – бланк заявления должен быть заполнен тем человеком, чьи интересы защищают.
Куда подается жалоба?
Перед тем как подавать жалобу на страховую компанию, можно обратиться непосредственно в саму организацию с заявлением о пересчете и указанием на ошибку. Вполне вероятно, что это не умышленное действие, а простая невнимательность работников. В случае если в офисе страховой, при повторной проверке в пересчете было отказано – необходимо обратиться с жалобой в соответствующие организации .
Подать жалобу можно непосредственно в РСА или Центральный Банк РФ.
В том случае, если процесс сильно затягивается и ответы со стороны вышеупомянутых инстанций неудовлетворительные, стоит обратиться в Роспотребнадзор и, далее, передать документы в суд. Однако, это считается самой крайней мерой. Страховщики, РСА и другие организации, занимающиеся данным вопросом – стараются решать споры, связанные с пересчетом КМБ максимально оперативно.
В судебном порядке, рассмотрение жалобы также происходит сравнительно быстро. В том случае, если репутация водителя максимально прозрачна – решение выносится однозначно и КМБ пересчитывается. Для того чтобы произвести пересчет по КМБ у страховой компании ОСАГО – не требуется много времени и сил . На просторах интернета достаточно ресурсов, чтобы максимально упростить все этапы процедуры.
Для каждого автомобилиста, заключающего договор со страховой компанией, при расчёте стоимости страховки обязательно рассчитывается КБМ (или коэффициент бонус-малус). Иногда компании не рассчитывают этот коэффициент, что приводит водителей в негодование, так как от КБМ зависит стоимость страховки.
Чтобы восстановить справедливость, автомобилисты могут подать соответствующую жалобу и восстановить свой КБМ. О том, как это сделать, рассказывается в данной статье.
Что такое коэффициент бонус-малус?
Коэффициент бонус-малус или КБМ – это скидка при оформлении следующего полиса ОСАГО. Она предоставляется водителю в случае его безаварийной езды.
Внимание
КБМ по ОСАГО обязательно должен учитываться страховщиком при расчёте стоимости страховки (согласно ФЗ «Об ОСАГО»). Определяя коэффициент, страховая пользуется информацией автоматизированной информационной системы российских страховщиков.
Виды КБМ по ОСАГО
Существует три вида коэффициента КБМ:
- КБМ водителя, который рассчитывается для него индивидуально;
- КБМ собственника, который рассчитывается для хозяина автомобиля;
- Расчётный КБМ – тот, который получается в конечном результате.
Причины жалобы на КБМ по ОСАГО
Иногда страховые компании назначают водителям большую сумму, чем следует. Причин тому может быть несколько:
- Страховщик не учитывает бонус-малус совсем, поэтому обязует клиента оплатить ОСАГО по стандартной цене, хотя клиент определённо может рассчитывать на скидку;
- Страховщик учитывает КБМ не в полном объёме. Например, клиент может получить скидку в 15%, а ему предоставляется только 5%.
Инфо
Водитель может самостоятельно рассчитать коэффицинт бонус-малус и проверить, есть ли ошибка в расчёте стоимости полиса. Если автомобилист обнаружил ошибку, ему следует обратиться в страховую, с которой он заключил договор, с заявлением. В этом заявлении клиент вправе требовать от страховщика вернуть часть оплаченной стоимости.
Куда жаловаться?
Обратиться с жалобой при обнаружении ошибок водитель может как в свою страховую компанию, так и в РСА – Российский Союз Автостраховщиков (при получении письменного отказа от страховщика).
Если ни одна из перечисленных инстанций не разрешит вопрос автомобилиста, он может обратиться в суд для защиты своих интересов.
Жалоба на КБМ по ОСАГО в страховую компанию
Если жалоба адресуется страховой компании, то её можно составить произвольно:
- ФИО заявителя, его данные паспорта и адрес;
- Информация о его транспортном средстве;
- Дата обращения в страховую;
- Дата подписания договора страхования, а также номер полиса ОСАГО;
- Вычисление стоимости полиса, произведённое клиентом;
- Размер суммы, которую страховая должна вернуть клиенту;
- Ссылки на нормы законодательства.
Также страховые компании располагают специальными бланками для жалоб, которые можно получить и заполнить, обратившись в саму компанию.
В страховую компанию жалобу можно направить следующим образом:
- Почтой заказным письмом;
- Обратившись в офис компании лично. На этот случай у клиента должно быть два экземпляра жалобы. Один остаётся в офисе, а на втором принимающее лицо ставит свою подпись, дату принятия и отдаёт обратно клиенту;
- С официального сайта страховой компании с помощью обратной связи или по электронной почте.
Инфо
Страховая компания рассматривает заявления клиентов в течение 5-10 дней.
Составление жалобы на ОСАГО в РСА
Жалобы в РСА принимаются только на специальном бланке, который можно скачать на официальном сайте РСА .
Также нужно помнить, что обязательно указываются такие сведения, как:
- ФИО заявителя полностью;
- Дата рождения;
- Номер водительского удостоверения и его ксерокопия.
Слушать
Часто случается, что человек может запутаться и неверно понять методику расчета КБМ. Ошибившись, он может не справедливо возложить вину за неверный коэффициент на страхователя. Однако бывает и наоборот. Ошибка в расчете коэффициента остается за страховщиком. Как быть в таком случае?
Порой при продлении страхования водители узнают, что размеры платежа непонятным образом увеличились, но при этом скидка совершенно не отвечает заработанному классу и КБМ. Скидка может как остаться неизменной, уменьшиться или даже исчезнуть совсем. Итак, рассмотрим причины.
- Замена удостоверения водителя. Данная ошибка берет свое начало в нарушении правила, согласно которому, при смене удостоверения (например, при смене фамилии у женщины после выхода замуж) необходимо извещать своего страховщика. Необходимо обратиться в и сообщить об изменениях. Иначе расчет коэффициента будет произведен неверным образом просто потому что новые данные застрахованного лица не совпадут с теми, которые уже имеются в базе РСА.
- Ликвидация компании страховщика. В случае, когда компания ликвидирована перед тем, как она направила в систему АИС информацию о вас, то возникает вакуум в страховой истории, который лишает вас заслуженных страховых бонусов. Формально, данные о вас вносятся в базу АИС в конце страхового года в обязательном порядке самим страховщиком. Однако если процедура ликвидации застала страховщика в середине года, а он не подготовился к остановке деятельности, то сведения о вас могут быть не отправлены в АИС.
- Ошибки персонала страховщика. Они могут выразиться в неверном заполнении персональных данных (Фамилии, имени, отчества, даты рождения). Самая незначительная опечатка может вызвать невозможность системы АИС идентифицировать клиента, а значит и правильно учесть ваши бонусы. Поэтому необходимо проявлять активность и бдительность при оформлении документов.
Порядок действий при восстановлении КБМ Росгосстрах
Но прежде чем обращаться в Росгосстрах с жалобой на КБМ по ОСАГО, необходимо провести подготовительную работу самостоятельно попробовать рассчитать свой КБМ по приведенной ниже таблице.
Класс на начало срока страхования | Количество страховых случаев в течение года |
|||||
Если по результатам расчета вы все еще убеждены, что имеет место ошибка, тогда переходим к следующему этапу.
Подготовить документы (перевести их в электронные скан-копии, чтобы приложить к запросу). Обычно принято прилагать к запросу паспорт, водительское удостоверение, полис. Если старые полисы не сохранились, тогда необходимо обратиться в каждую из ваших страховых компаний по отдельности за получением справки по заключенному с вами договору. Ответ должен быть предоставлен в течение 5 дней. Отказать страховщик просто не имеет права. Полученная у страховщика справка в состоянии выступить в качестве замены утерянных полисов.
Постараться определить момент, когда была допущена ошибка, а также кем она могла быть допущена (это поможет ускорить ее исправление). Для этого нужно вспомнить даты оформления страховых договоров по каждому из ваших страховщиков.
Затем на любом сайте для проверки КБМ произвести сверку информации с той, которая есть у вас.
Перейдем к главному – как восстановить КБМ в базе РСА Росгосстрах. С 01.12.2015 г. страховщиков официально обязали рассматривать и решать возникающих проблемы страхования, согласно обращениям граждан. Не рассмотрение подобных обращений влечет серьезные санкции для страховщика.
Официальный сайт Росгосстрах имеет специальную форму для заявлений граждан, в том числе и по вопросу восстановления КБМ, с возможностью загрузки необходимой документации в электронном виде –
- В данной форме необходимо сначала выбрать, в качестве кого вы обращаетесь в компанию (частное или юридическое лицо).
- Выбрать из выпадающего списка характер обращения (в данном случае это «жалоба на КБМ по ОСАГО (коэффициент бонус-малус»).
- Выбрать вид действующего полиса.
- Выбрать регион.
- Прикрепить фотографию полиса .
- Внести информацию о транспортном средстве.
- Прикрепить фотографии свидетельства о регистрации ТС.
- Подробнее изложить суть в специальной форме.
- Прикрепить прочие документы, которые вы сочтете нужным.
- Ввести код с картинки.
Вы также можете отправить заявление по электронной почте на имя генерального директора компании. Оно составляется в свободной форме, и обязательно к рассмотрению.