Сейчас все больше людей задумываются о том, чтобы вкладывать деньги в НПФ. Рейтинг 5 лучших фондов в 2017 году поможет понять, в какое учреждение выгоднее и надежнее вкладывать деньги.
НПФ - это особая организационно-правовая форма для некоммерческих организаций, отвечающих за социальное обеспечение (помимо ). Есть несколько законов, регулирующих деятельность таких фондов.
- Это Федеральный Закон , выпущенный в декабре 2001 года №167-ФЗ.
- Кроме того, важное основание для осуществления деятельности предоставляет Гражданский Кодекс РФ, .
- Конкретно деятельность негосударственных пенсионных фондов описывается законом №75 ФЗ .
- Наконец, накопительные счета (для ) ведутся согласно закону за номером 27-ФЗ «Об индивидуальном (персонифицированном) учёте в системе обязательного пенсионного страхования» .
Как работают НПФ?
Такая организация практически ничем не отличается от структур государственных. То есть, может заниматься:
- Выплатой пенсий.
- Учётом денежных средств.
- Инвестированием в долевые части и акции (вроде и ), облигации (к примеру, ) с минимальным .
- Накоплением капиталов для осуществления выплат после этого момента.
Коммерческие фонды для пенсионных вкладов могут относиться к одной из следующих групп.
- Открытые или универсальные. Не имеют отношения ни к каким финансово-промышленным группам. Накопления вкладчиков составляют большую часть активов.
- Территориальные. С поддержкой местных властей, функционируют только на территории отдельно взятого региона.
- Корпоративные. Могут работать с программами учредителей. Процент накоплений растёт.
- Кэптивные. Также работают с программами учредителей.
Лучшие НПФ в 2015-2016 годах
Компания, основанная в 1994 году. Занимает первое место в рейтинге по ряду причин.
- Занимает около 14 процентов рынка, обслуживает до трёх миллионов трёхсот тысяч человек.
- Имеет накопления в размере 149 289 065 000 рублей.
- Отсутствие претензий по участию в финансовых махинациях за долгий срок работы.
- Получил множество наград
На сайте работает калькулятор, позволяющий оценить будущие накопления.
Один из самых стабильных и надёжных НПФ на территории России. Что подтверждается высоким рейтингом А++. Занимает одну из лидирующих позиций по среднегодовой доходности, которая равна 11,5-12 процентам.
Ещё одно преимущество фонда – возможность для клиентов получить доступ к выкладке не только со структурой размещения пенсионных накоплений, но и инвестиционных инструментов, позволяющих увеличить уровень доходности.
Пенсионные резервы сейчас превышают размер пенсионных накоплений, более чем в три раза. И доходность самих накоплений стабильно превышает уровень инфляции.
Лидер списка со среднегодовой доходностью до 14 процентов.
Клиенты получают следующие преимущества:
- Долгий и успешный опыт работы на рынке.
- Индивидуальную инвестиционную программу для каждого клиента.
- Индивидуальный подход с европейскими стандартами обслуживания.
Центробанк России полностью контролирует деятельность этого НПФ, что и позволяет ему получить высокий рейтинг А++.
НПФ с высоким уровнем надёжности в А++. Более миллиона клиентов остались довольны услугами этого фонда. Что характеризует его деятельность лучшим образом.
По вопросам размещения пенсионных накоплений организация ведёт строгую отчётность перед своими клиентами. Действует ряд программ не только для индивидуальных пенсионных накоплений, но и для тех, кому интересно повышение эффективности бизнеса.
Сохраняет за собой третью позицию по надёжности среди организаций, получивших лицензию. Обслуживает более двух миллионов клиентов. Совокупный объём накоплений доходит до 72 281 723 рублей. Активно работает на всей территории страны.
О составлении оценочной шкалы
Не нужно создавать отдельную классификацию для таких параметров, как количество клиентов или доходность. Но есть ещё абстрактное понятие «надёжности».
- A++. Это высокий уровень надёжности. Обозначает, что при любых колебаниях рынка гарантировано успешное сотрудничество.
- A+. Обозначение очень высокого уровня.
- A - это показатель просто для высокого уровня.
- B++ - такой уровень принято считать удовлетворительным.
- B+ - показатель не очень высокий. Вероятнее всего, возникнут проблемы, если требуется выплатить значительную сумму денег.
- B- надёжность низкая.
- C++ - для крайне низкого уровня надёжности. Имеется вероятность отзыва лицензии, невыполнения фондом обязательств.
- C+ - этот уровень неудовлетворительный. Такие фонды быстро лишаются своих лицензий.
- C- есть ситуации, когда НПФ не выполнил свои обязательства.
- D- для компаний-банкротов.
- E – лицензия уже отозвана, сама организация признана банкротом или ликвидирована.
Как стать клиентом негосударственного пенсионного фонда?
Для этого с НПФ заключается договор. Но перед его заключением посетитель должен будет выбрать схему не только выплат, но и внесения денежных средств на счёт. В обязательном порядке надо определиться с:
- Правилами расторжения договора, внесения изменений.
- Выплатой самой государственной пенсии.
- Типом выплат, когда клиент достигнет пенсионного возраста.
- Пенсионной схемой и её составляющими.
- Количеством денег, временем их внесения на счёт.
На вкладчика открывают именной счёт, когда договор становится действительным. Счёт солидарного назначения открывается, если договор заключил работодатель. Для заключения договора нужен совсем небольшой пакет документов:
- Пенсионное удостоверение.
- Страховое свидетельство.
- Паспорт, его первая и вторая страницы (если документ просрочен, придется заплатить ).
Фонд самостоятельно распоряжается деньгами, которые вносятся на счёт. Большинство договоров предусматривают минимальный уровень дохода, гарантированный каждому гражданину.
Фонд обязательно компенсирует потери за счёт собственных средств, даже если их вложения не окупают себя. Это значит, что свои деньги клиенты получают назад, в любом случае.
Вкладчик может выбрать два варианта выплат по достижении пенсионного возраста:
- Сразу вся сумма.
- Частями, которые выплачиваются каждый месяц.
При этом подобные выплаты предполагают наличие 13-процентного налога. Им облагаются доходы, заработанные фондом за всё время, пока действовал договор.
Сведения о накоплениях и расторжение договора
Любой клиент имеет право расторгнуть договор ранее указанного в нём срока, если НПФ по каким-то причинам не устраивает. Но у каждого НПФ свои требования в таких ситуациях.
Менять управляющую компанию в виде НПФ можно один раз ежегодно, это право закреплено за всеми гражданами РФ. Но такое решение можно принимать не более раза в год.
Если с момента договора прошло меньше времени – придётся подождать. Или надо написать заявление, в котором клиент указывает, почему он решил обратиться в другой фонд.
Чтобы узнать размер своих накоплений, клиент должен обратиться к представителям самого НПФ, указав свои индивидуальные данные.
Информацию можно получить и через интернет, если нет времени или желания лично навещать офис НПФ.
Достаточно зарегистрироваться на официальном сайте, получив в распоряжение личный кабинет.
Письмо с индивидуальными данными и выкладками приходит на электронную почту. При личном визите в негосударственный пенсионный фонд информацию выдают тем, кто предоставляет паспорт и договор.
Выбор негосударственного пенсионного фонда
При выборе подходящего пенсионного фонда для формирования накоплений на старость встает вопрос не только о надежности организации, но и о ее доходности. Оценить, насколько хорошо работает тот или иной фонд, помогает рейтинг доходности НПФ России, который составляется на основании данных из финансовых отчетов, публикуемых на официальных сайтах компаний.
Рейтинг надежности НПФ России
По состоянию на 4 квартал 2017 года в России функционирует 62 негосударственных пенсионных фондов. Выбирать, куда перевести накопительную часть своей пенсии, необходимо, опираясь не только на данные о доходности фонда, но и на его надежность.
Обратить внимание следует на такие параметры, как:
- наличие лицензии Центробанка – ее можно проверить в реестре официальных НПФ на сайте ЦБ по адресу cbr.ru/finmarket/supervision/sv_coll, НПФ без лицензии или с истекшим сроком не имеют право принимать средства от населения;
- участвует ли фонд в 2017 году в системе страхования вкладов – если да, то при банкротстве НПФ или отзыве у него лицензии банк государство выплатит всем клиентам фонда компенсацию в размере вложенных средств (посмотреть эту информацию можно также на сайте Центробанка в том же разделе);
- срок работы – чем дольше фонд функционирует, тем больше опыта накоплено у его управляющих и тем устойчивее организация к кризисам;
- кто является учредителем НПФ – лучше, если фонд входит в серьезный холдинг с мощной финансовой поддержкой: тогда ему не грозят ни банкротства, ни слияния;
- объем средств, находящихся под управлением фонда – чем их больше, тем лучше: не случайно на вершине рейтинга НПФ России 2017 года по доходности находятся самые крупные НПФ, способные достаточно широко диверсифицировать средства и извлекать из рыночных коллизий наибольшую пользу;
- руководство фонда – управляющие и руководство не должны быть замешаны ни в каких сомнительных делах, а сам фонд – аффилирован с ненадежными компаниями, в том числе оффшорными.
Кроме того, о надежности фонда косвенно могут свидетельствовать:
- открытость и информативность его сайта;
- качественная работа операторов колл-центра;
- число отделений НПФ;
- квалификация сотрудников.
Понятно, что если фонд нацелен на долгосрочную работу, он будет всеми силами стремиться создать о себе благоприятное впечатление и поддерживать положительный имидж.
Несмотря на то, что вложения в НПФ, состоящие в АСВ, являются сверхнадежными, обращать внимание на критерии устойчивости к кризисным явлениям стоит. Какое бы место ни занимал фонд в рейтинге доходности НПФ России в 2017 году, после закрытия его клиенты получат только те средства, которые они лично внесли на счета, а накопительная часть в полном объеме будет перечислена обратно в ПФР. Накопленный же инвестиционный доход будет аннулирован – и какая бы ни была прибыль, она пропадет.
Оценка НПФ рейтинговыми агентствами
Еще одним критерием надежности является оценка фонда рейтинговыми агентствами. В России наиболее авторитетными являются Национальное рейтинговое агентство и Эксперт. Свое заключение они дают на основе анализа финансового состояния фонда, его инвестиционной стратегии, числа вкладчиков, расходов и других показателей. НПФ, которые получили максимальную высокую оценку (А++ у Эксперта и ААА у НРА) не так уж и много.
- Нефтегарант;
- Газфонд;
- Благосостояние;
- Росгосстрах;
- Сбербанк.
Фонды ВТБ ПФ, Большой пенсионный фонд, Владимир, Атомгарант, Сафмар, Сургутнефтегаз, Алмазная осень также имеются максимальную оценку по шкале Эксперт РА, но не участвуют в рэнкинге НРА.
Доходность НПФ России в 2017 году
При анализе доходности фонда необходимо обращать внимание на такие особенности:
- доходность по программам обязательного пенсионного страхования и по индивидуальным пенсионным программам может различаться, так как фонды формируют портфели из разных активов – может оказаться, что вариант с негосударственной пенсией окажется выгоднее;
- анализировать прибыль фонда следует в динамике, высчитывая средний годовой и накопленный доход – только так сложится верное представление о доходности;
- просматривая рейтинг НПФ России по надежности и доходности, следует сравнивать доходность фонда с уровнем текущей инфляции и прибылью Внешэкономбанка – управляющей компании Пенсионного фонда: в идеале прибыльность выбранного НПФ должна быть выше обоих показателей.
Посмотреть доходность НПФ, основанную на данных, поданных в Центробанк, можно на странице npf.investfunds.ru/ratings/9. На сайте показан рейтинг самых прибыльных фондов, начиная с 2008 года. Единственным недостатком данного рэнкинга является неудобная подача информации.
Поэтому ниже в табличной форме приведен рейтинг НПФ России 2017 года по доходности. Чтобы показать динамику роста прибыли отдельных фондов, в рэнкинг включены данные за последние 5 лет – с 2012 по 2016 года. В таблице указаны только 15 наиболее прибыльных фондов. Для справочных целей указана доходность Внешэкономбанка и годовой уровень инфляции.
| Фонд | Год | ||||
| 2012 | 2013 | 2014 | 2015 | 2016 | |
| Уралсиб | 9,15% | 8,38% | 4,39% | 10,69% | 14,7% |
| Промагрофонд | 3,52% | 4,47% | 1,39% | 16,34% | 13,58% |
| Газфонд | 9,17% | 7,23% | 2,85% | 13,92% | 13,16% |
| КИТ Финанс | 5,44% | 7,91% | 2,78% | 14,5% | 12,92% |
| Алмазная осень | 7,05% | 5,03% | 2,02% | 13,59% | 12,62% |
| ОПФ им. В.В. Ливанова | 6,13% | 7,51% | 6,48% | 13,06% | 12,31% |
| Первый промышленный альянс | 8,35% | 8,68% | 2,72% | 13,34% | 12,22% |
| Гефест | 6,62% | 7,37% | 0,62% | 16,65% | 11,95% |
| Росгосстрах | 6,06% | 6,22% | 7,54% | 9,56% | 11,77% |
| Сургутнефтегаз | 6,39% | 7,59% | 0,25% | 12,94% | 11,61% |
| Аквилон | 3,98% | 5,27% | 6,69% | 8,4% | 11,51% |
| Национальный | 5,51% | 4,94% | 1,65% | 11,9% | 11,48% |
| Волга-Капитал | 7,35% | 8,96% | 7,59% | 11,69% | 11,31% |
| Наследие | 7,37% | 6,55% | -0,3% | 16,93% | 11,26% |
| Магнит | 8,84% | 13,3% | 0,86% | 7,74% | 10,88% |
| ВЭБ | 9,21% | 6,71% | 2,8% | 13,15% | 10,58% |
| Инфляция | 6,58% | 6,45% | 11,36% | 12,91% | 5,4% |
Если говорить о среднегодовой прибыли фондов, то рейтинг доходности НПФ России будет выглядеть так (данные взяты за последние 5 лет):
- Уралсиб – 9,46%;
- Волга-Капитал – 9,38%;
- Газфонд – 9,26%;
- ОПФ им. Ливанова – 9,09%;
- Первый промышленный альянс – 9,06%%
- КИТ Финанс – 8,71%;
- Гефест – 8,64%;
- Наследие – 8,36%;
- Магнит – 8,32%;
- Росгосстрах – 8,23%.
Средняя доходность Внешэкономбанка за последние 5 лет составила 8,49%, а рост инфляции – 8,54% в год.
Заключение
Таким образом, рейтинг доходности НПФ России по итогам последних годов устойчиво занимают фонды с наиболее крупным объемом вложений, большим числом клиентов и хорошей финансовой поддержкой учредителей. При этом опередили инфляцию и доходность самого ПФР (инвестиции производятся посредством Внешэкономбанка) всего 7 фондов. При выборе фонда нужно обращать внимание не только на потенциальную прибыль, но и на надежность организации. Лучше, если средства будут застрахованы в АСВ – в таком случае можно рассчитывать на возврат вложений при отзыве лицензии или разорении НПФ.
Граждане могут держать свою накопительную часть пенсии как в государственном Пенсионном фонде, так и переводить ее в негосударственные — НПФ, которые обещают более высокую доходность. Но прежде чем решиться на перевод, необходимо ознакомиться с рейтингом НПФ и с основными критериями выбора фонда.
Портал изучил рейтинг НПФ и узнал, какие фонды предлагают хороший доход, какие компании можно назвать надежными. Рейтинги ведущих фондов, какую реальную доходность они предлагают, каким организациям больше всего доверяют россияне.
Об НПФ
Негосударственные Пенсионные Фонды — это некоммерческие организации, которым граждане доверяют свои накопительные пенсии. НПФ обеспечивают сохранность этих средств и их приумножение за счет инвестирования. Работа таких фондов строго регламентирована и контролируется государством. Они регулярно проверяются различными ведомственными органами.
Ежемесячно ваш работодатель делает отчисления в Пенсионный Фонд 22% от размера начисленной зарплаты. Из них 6% отправляются в накопительную часть пенсии, которой гражданин может управлять — оставить все как есть, то есть хранить средства в ПФР, или перевести их в НПФ. И ПФР, и НПФ «прокручивают» эти деньги, защищая их тем самым от инфляции и обеспечивая хотя бы небольшой доход. И если правильно изучить рейтинг Негосударственных Пенсионных Фондов, можно сделать выгодное вложение. Доходность НПФ традиционно выше, чем в ПФР.
По закону все накопительные средства граждан застрахованы. Если НПФ закроется, все деньги просто автоматически перейдут в ПФР. Если фонд сработал в убыток, он обязан возместить его гражданам.
Каким НПФ больше всего доверяют граждане
На начало 2019 года в России зарегистрировано и официально работают около 50 негосударственных фондов, которые привлекают пенсионные накопления граждан. Если рассматривать рейтинг НПФ с точки зрения доверия граждан, то он будет таким:
- Сбербанк. Занимает почетное первое место рейтинга, ему доверили свои накопления более 8,7 миллионов человек.
- Открытие. Занимает вторую строчку рейтинга, здесь располагают свои накопления более 7,1 миллиона человек.
- Газфонд. Известный негосударственный фонд, с ним договор заключили почти 6,5 миллионов человек.
- Будущее. Следующая ступенька ТОП НПФ по уровню доверия, с ним заключили договор более 4,3 миллионов граждан.
- САФМАР. Занимает следующую строчку рейтинга, ему доверяют почти 3,9 миллионов россиян.
- ВТБ. Пенсионный фонд группы ВТБ, здесь хранят свои накопления 2,66 миллионов граждан.
- Нефтегарант, ему доверяют почти 1,5 миллиона человек.
Это самые крупные по численности клиентов Негосударственные ПФ России. Далее в рейтинге идут компании, которые обслуживают менее 0,5 миллионов россиян. НПФ Большой — почти 430000 человек, Согласие — 370000, Доверие — около 115000, Магнит — 228000, Национальный — 285000, Социум — почти 309000, Образование — 101000. Все остальные НПФ можно назвать совсем небольшими, их клиентами являются менее 100000 россиян. Но маленькие — не значит низкодоходные.
Рейтинг негосударственных Пенсионных Фондов России по доходности
Выбирая организацию для инвестирования своих пенсионных накоплений, самое главное — смотреть на доходность организации, на динамику ее показаний за последние годы. На сайте Центрального Банка можно найти информацию о прибыльностикаждого действующего НПФ, за каждый год его работы.
Если НПФ работает качественно и вкладывает клиентские средства в хорошие активы, то клиент получает доход, его размер накопительной части пенсии будет увеличиваться. Соответственно, если прибыли нет, то и роста никакого не будет.
Для сравнения: инвестированием средств граждан, которые находятся в самом ПФР, занимается ВЭБ. По итогу 2018 года он отчитался о доходности 6,07%.
Если изучить рейтинг негосударственных Пенсионных Фондов за последние годы, то можно выявить, что за последние два года их прибыльность существенно сократилась. В 2015 и 2016 годах многие компании давали отличные показатели, во многих НПФ прибыль граждан достигала 10-12% годовых. Но по итогу 2017 и 2018 годов понятно, что доходность существенно сократилась.
Для более объективного понимания картины будем составлять рейтинг НФР России по следующему алгоритму: в порядке убывания доходности по итогу работы в 1 квартале 2019 года. Для понимания динамики доходности будем смотреть на прибыльность этой же компании по за 2018 и 2017 годы.
- Гефест. Доходность за 1 квартал 2019 года — 12,42%, по итогу 2018 — 3,94%, по итогу 2017 — 9,97%. Это лидирующий фонд, но, как видно, его показатели нельзя назвать стабильными. Клиентами этой компании являются всего 30400 человек (на 1 квартал 2019 года).
- Стройкомплекс. Доходность за 1 квартал 2019 года — 5,82%, за 2018 — 3,94%, за 2017 — 7,96%. Тоже нестабильные показатели, но назвать их низкими за текущие годы нельзя. Клиентами Стройкомплекса на начало 2019 года являются 38750 человек.
- Сургутнефтегаз. Доходность за 1 квартал 2019 года — 10,67%, по итогу 2018 — 5,32%, по итогу 2017 — 8,74%. Текущая клиентская база — почти 38000 человек.
- Открытие, ранее этот НПФ назвался Лукойл Гарант. Доходность за 1 квартал 2019 года — 10,04%, за 2018 — минус 10,8%, за 2017 — нет данных. В прошлом году компания испытывала проблемы (санация банка Открытие), но сейчас ситуация выровнялась. Клиентская база — более 7,1 миллионов россиян.
- Нефтегарант. Доходность за 1 квартал 2019 года — 9,97%, по итогу 2018 — 5,12%, по итогу 2017 — 8,13%. Количество клиентов — 1,47 млн. человек.
- Ханты-Манскийский НПФ. Доходность за 1 квартал 2019 года — 9,55%, по итогу 2018 — 4,15%, по итогу 2017 — 8,16%. Количество клиентов — почти 135000 человек.
- Сбербанк. Доходность за 1 квартал 2019 года — 9,35%, за 2018 — 4,64%, за 2017 — 8,7%. Количество клиентов — 8,7 млн. граждан.
- Первый промышленный альянс. Доходность за 1 квартал 2019 года — 9,25%, по итогу 2018 — 5,04%, по итогу 2017 — 8,14%. Клиентами являются 31850 россиян.
- УГМК-Перспектива. Доходность за 1 квартал 2019 года — 9%, по итогу 2018 — 4,47%, по итогу 2017 — 9,19%. Количество клиентов — 92500 человек.
- Большой. Доходность за 1 квартал 2019 года — 8,79%, в 2018 — 2,21%, в 2017 — 7,16%. Обслуживает около 430000 граждан.
Информация о доходности получена из официального источника — сведений, предоставленных Центральным Банком России.
Подводим итоги
И что самое интересное — в рейтинге НПФ по доходности присутствуют всего 4 компании, которые входят в ТОП организаций по численности клиентов (НПФ Сбербанк, Открытие, Нефтегарант и Большой). Но мы все равно укажем их доходность на 1 квартал 2019 года: Газфонд — 5,27%, Будущее — 8,72%, САФМАР — 8,51%, ВТБ — 7,49%,
НПФ представляют собой фирмы, занимающиеся выгодными инвестициями денег граждан в разные проекты. От того, насколько грамотно фонд распорядится инвестициями, зависит доход его клиентов.
Плюсы хранения пенсионных накоплений в подобной организации заключаются в следующем:
- Можно повлиять на собственную пенсию. Гражданин может самостоятельно решить, сколько взносов он будет делать в фонд.
- Можно получать пенсионные выплаты от разных организаций. Диверсификация источников пассивного дохода положительно влияет на материальное благосостояние. Хранение накоплений даже в одном НПФ позволяет получать 2 пенсии (от государства и от НПФ). Кроме того, можно принимать участие сразу в нескольких фондах.
- Государство регулирует деятельность фондов. Все НПФ должны следовать законам государства, располагать разрешениями для занятия собственной деятельностью, предоставлять отчеты государству. Это выступает одним из факторов надежности, который уменьшает риски перевода накоплений в негосударственный фонд.
- Налоговые льготы . При этом они предоставляются не только гражданам, но и нанимателям, которые делают отчисления. Внесенные в фонд деньги не учитываются при налогообложении участника фонда и нанимателя.
- Прозрачная деятельность . Участники фонда могут в любой момент получить данные по собственным счетам и узнать, сколько отчислений было сделано, какой доход был начислен.
Основные минусы участия в НПФ таковы:
- Малый уровень дохода от инвестиций. Процент увеличения капитала в НПФ обычно весьма небольшой (примерно 10 процентов в год).
- Невозможно получить свои деньги раньше положенного срока. Получить накопления из негосударственного фонда возможно лишь в исключительных ситуациях (смерть, получение статуса «инвалид», тяжелая болезнь, эмиграция). В прочих ситуациях получить собственные деньги раньше срока невозможно.
- Отсутствие влияния клиентов НПФ на то, куда будут инвестированы их деньги. НПФ вкладывают деньги участников туда, куда захотят. Для рядовых граждан подобный недостаток несущественен, однако опытный инвестор, возможно, мог бы гораздо выгоднее распорядиться своими денежными средствами.
- Прибыль облагается налогом. Делая отчисления в НПФ, гражданин получает налоговые льготы. Однако при получении денег из фонда нужно платить налог, начисляемый при операциях с капиталом.
«Европейский» НПФ является одним из самых известных. Он пользуется популярностью среди граждан по причине неплохой доходности. У данной фирмы больше миллиона клиентов, которые доверили ей собственные накопления.
В НПФ предусмотрены европейские стандартны обслуживания. Так, граждане могут создать личный кабинет на сайте фонда, а также следить за движениями денежных средств. Можно переводить деньги в другой НПФ при банкротстве.
Повышенная процентная ставка определена для граждан, которые вкладывают свои накопления в «Сургутнефтегаз». Фирма вовремя выплачивает пенсии, находится на рынке больше 20 лет, имеет положительную репутацию среди россиян.
- « ». Множество россиян предпочитают переводить собственные накопления именно в официальный фонд Сбербанка. Основным стимулирующим фактором здесь выступает то, что накопления находятся под защитой государства. Обязательное страхование позволяет увеличить свои накопления посредством периодических взносов. Для людей, которые планируют продолжить работать даже в пожилом возрасте, предусмотрены особые программы. Есть корпоративные программы, направленные на увеличение эффективности работы бизнеса.
- НЕФТЕГАРАНТ.
- Лукойл Гарант (Открытие).
- НПФ Электроэнергетики.
По объему накоплений
- «НЕФТЕГАРАНТ».
- «Доверие». Данный фонд был открыт 18 лет назад. Его учредили фирмы, участвующие в экономической жизни Нижнего Новгорода, а также крупные банковские организации. НПФ принимает участие в программе софинансирования, которая позволяет значительно увеличить пенсионные накопления.
По числу застрахованных
Если сравнивать организации по количеству участников, то рейтинг будет выглядеть так:
- «НЕФТЕГАРАНТ».
Рейтинг доходности – список фондов
Доходность характеризует сумму, на которую НПФ увеличил имеющиеся накопления. Заранее определить показатель процента накоплений нельзя, однако надежные организации обычно уже при оформлении соглашений с гражданами сообщают им об объемах планируемого дохода либо демонстрируют прибыль прошлых лет.
Таблица доходности негосударственных пенсионных фондов:
| Название фонда | Доходность с начала года, % |
| 9.13 | |
| «Согласие-ОПС» | 6.82 |
| 6.81 | |
| 6.8 | |
| 6.8 | |
| 6.63 | |
| «НЕФТЕГАРАНТ» | 6.43 |
| 6.35 | |
| 6.26 | |
| «Согласие» | 6.04 |
| «Оборонно-промышленный фонд имени Ливанова» | 5.82 |
| 5.75 | |
| 5.72 | |
| «Владимир» | 5.46 |
| 5.16 | |
| 5.1 | |
| « » | 4.94 |
| 4.7 | |
| 4.5 | |
| 4.29 | |
| 4.19 | |
| «Доверие» | 4.1 |
| 3.97 | |
| 3.86 | |
| 3.75 | |
| 3.03 | |
| 2.94 | |
Выбор негосударственного пенсионного фонда, которому можно доверить свои накопления на пенсию – дело не такое простое. Разумеется, можно действовать консервативно и либо вовсе не выбирать никакой НПФ, доверив деньги государственному фонду, либо выбрать стопроцентно надежный полугосударственный НПФ вроде НПФ Сбербанка, где доходность не такая высокая, зато есть почти полная уверенность в том, что фонд никуда не исчезнет. И хотя с так называемой заморозкой пенсионных накоплений россиян вопрос этот стал намного менее актуальным, всё-таки понимать ситуацию на рынке НПФ и уметь ориентироваться в негосударственных фондах нужно. Лучше понять эффективность работы НПФ и их надёжность помогают авторитетные рейтинги, составленные в том числе по данным главного регулятора – ЦБ РФ. Ознакомимся с рейтингами НПФ России 2017-2018 года по надёжности и доходности, основанные на статистике Центробанка России и выводах независимых экспертов.
НПФ России: рейтинг лучших фондов по доходности в 2017-2018 году
НПФ России: рейтинг лучших фондов по надёжности в 2017-2018 году
Разумеется, в таких вещах, как накопление пенсионных средств, не менее (если не более) важен и рейтинг надёжности фондов. Деньги на пенсию накапливаются в течение десятков лет, и хочется понимать, что НПФ, в который вкладываются средства, достаточно надёжен и не исчезнет в какой-то момент в никуда.
Собственно российский регулятор, Центральный Банк, не занимается составлением таких рейтингов, но существует рейтинг агентства RAEX («Эксперт РА»), который считается достаточно авторитетным и не только признаётся, но и рекомендуется для использования самим ЦБ РФ.
По состоянию на конец 2017 года – начало 2018 года этот рейтинг выглядит следующим образом:
| № | Компания | Рейтинг | Прогноз |
|---|---|---|---|
| 1-7 | Нефтегарант | ruAAA | Стабильный |
| НПФ «Благосостояние ЭМЭНСИ» | ruAAA | Стабильный | |
| НПФ Газфонд пенсионные накопления | ruAAA | Стабильный | |
| Газфонд | ruAAA | Стабильный | |
| НПФ ВТБ Пенсионный фонд | ruAAA | Стабильный | |
| НПФ Сбербанка | ruAAA | Стабильный | |
| НПФ Благосостояние | ruAAA | Стабильный | |
| 8 | АО «НПФ «Нефтегарант» | ruAA+ | Стабильный |
| 9-13 | Алмазная осень | ruAA | Стабильный |
| Атомгарант | ruAA | Стабильный | |
| АО «НПФ «Сургутнефтегаз» | ruAA | Стабильный | |
| НПФ «Альянс» | ruAA | Стабильный | |
| Национальный НПФ | ruAA | Стабильный | |
| 14-15 | Большой | ruAA- | Позитивный |
| НПФ «Социум» | ruAA- | Стабильный | |
| 16 | АО «НПФ Согласие-ОПС» | ruA+ | Стабильный |
| 17 | НПФ “Первый промышленный альянс” | ruA | Стабильный |
| 18-20 | Владимир | ruA- | Стабильный |
| Ханты-Мансийский НПФ | ruA- | Стабильный | |
| НПФ «Сафмар» | ruA- | Стабильный | |
| 21 | НПФ РГС | ruBBB+ | Стабильный |
| 22 | Доверие | ruBBB- | Стабильный |
| 23 | НПФ «УГМК-Перспектива» | отозван | – |
НПФ в таблице сгруппированы по рассчитанному определённым образом национальному рейтингу, и надёжность фондов с одинаковым рейтингом примерно одинакова, поэтому, скажем, первая семёрка НПФ в таблице имеет одинаково высокую надёжность, независимо от того, как фонды внутри этой семёрке расположены в таблице. Следить за актуальным состоянием этого рейтинга можно